Для составления ЛФП и бюджета необходимо собрать полную информацию о текущем состоянии домохозяйства (человека / семьи), а именно:
1. Состав семьи, и число финансово зависимых лиц. Возраст.
2. Кто в семье принимает решение, как ведется бюджет.
3. Активы и обязательства. Имеется ли капитал. Структура. Можно ли что-то оптимизировать?
4. Доходы и расходы (ежемесячные, годовые). Имеется ли дельта.
5. Имеется ли финансовый резерв, в каком объёме, на какой срок хватит при потере работы. Имеется ли страхование основных рисков.
6. Есть ли опыт инвестирования, статус квал.инвестора, какими финансовыми инструментами пользуются.
После этого важно: определить финансовые цели, стоимость цели, валюту и срок достижения. Рассчитать цели с учетом инфляции.
Провести тест на риск профиль и подобрать инвестиционные инструменты и примерную доходность. Определить сумму, которую надо направлять на каждую цель. Составить в таблице ЛФП, где учесть достижение каждой цели.
Бюджет составляем с учетом краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целей.
Прописываем план доходов и расходов. Ежемесячных и ежегодных. Учитываем расходы на цели, указанные в ЛФП + текущие плановые траты.
Устанавливаем с Клиентом периодичность встреч для контроля факта и сравнения с планом (раз в месяц / квартал). Встречаемся с Клиентом и контролируем исполнение ЛФП и бюджета. При необходимости - вносим корректировки.
Кратко, структурированно и ёмко.
самые простые и доступные способы
