Как правильно составить и вести семейный и личный бюджет?

Ответ на этот вопрос я бы разделил на ряд вопросов:

1. Зачем вести бюджет и учет?

Бюджет позволяет нам достигать финансовых целей, как краткосрочных, так и долгосрочных. Именно он создает фундамент для долгосрочного финансового планирования, а учет является главным инструментом управления таким же как руль автомобиля и штурвал корабля.

2. Какие виды семейных бюджетов существуют?

Бюджеты бывают трех типов: общий, раздельный и смешанный.

• в общем бюджете все средства собираются вместе, планирование и траты производятся из одного месте, как правило одним человеком. В таком типе бюджета проще всего достигнуть целей. Однако сложно приходится тому супругу у которого не остается средств на свои личные траты.
• в раздельном бюджете каждый супруг сам распоряжается своими средствами. Часто для одного супруга остается загадкой расходы и доходы второго. В плане достижения целей самый непрактичный подход, общих целей нет или практически нет. Общее планирование не проводится. Достоинством можно считать независимость супругов в принятии решений.
• смешанный бюджет сочетает черты первых двух и пытается найти баланс. Есть и общие цели и личные траты. Финансовые вопросы как правило решаются совместно и все зависит от умения супругов выстраивать диалог.

3. Как технически осуществлять учет и планирование?

Сейчас масса способов ведения учета и планирования на любой вкус, можно подобрать под себя:

• ведение учета в ручную в блокноте или тетради. Самый технически простой способ. Требует усидчивости и дисциплины, однако при этом позволяет "прочувствовать" все произведенные операции.
• таблица в эксель позволяет автоматизировать подсчеты. В большинстве случаев требует ручного ввода информации, но при хороших технических навыках позволяет очень гибко адапритировать процедуру под себя
• специализированные сервисы. Представляют собой логическое продолжение предыдущего способа, уже настроен и готов к работе
• онлайн банки и приложения банков. Наиболее простое решение из всех. Практически все банки позволяют учитывать и планировать доходы и расходы, все операции кроме наличных автоматизированы по умолчанию
• специальные приложения с синхронизацией. Самый технически совершенный способ, позволяет объединить учете в нескольких банках. Просто, наглядно, современно.

4. Каких принципов придерживаться приведении бюджета?

Есть несколько систем ведения учета, приведу названия:

• метод 50/30/20 очень простой и понятный способ, доходы подразделяются на три части: 50% идут на обязательные расходы, 30% на необязательные, 20% идут в накопления
• метод 4 конверта. Похож на предыдущий, главное отличие необязательные расходы делятся на 4 части по количеству недель.
• метод 6 кувшинов. Подразумевает разделение доходов на 6 категорий и позволяет довольно хорошо предусмотреть различные жизненные ситуации.
• метод Какебо. Самый педантичный подход как и в целом придумавшие его японцы. Подразумевает подробное планирование и доходов и расходов, регулярное подведение итогов, поиск способов экономии и оптимизации. Это даже целая концепция, а не набор отдельных методов. Требует самой большой дисциплины и усидчивости, но приносит наилучшие результаты.