Если вы планируете погашать строго сумму, указанную в графике, то при "короткой" ипотеке переплата будет меньше.
Но, если вы планируете ежемесячно делать большие платежи, то не важно, на какой срок Вы берете ипотеку.
Я выбираю такой путь. Беру ипотеку на 20лет, но ежемесячно вношу платежи как при ипотеке в 10лет и делаю перерасчет. При этом способе выплат не важно, уменьшаю ли я срок или ежемесячный платеж. Переплата в обоих случаях будет ровно такая же как при просто взятой ипотеке в 10лет и даже закончится она ровно через 10 лет! Если не верите, то посчитайте:-). Зато в случае ухудшения финансового состояния, я всегда смогу вносить меньшие платежи.
Кстати, аналогичный расчет и с другими сроками. Если вы хотите взять на 3 года, то можете взять на 20лет, но платить суммы как при ипотеке на 3 года и делать перерасчет. Итоговая переплата будет равна ипотеке на 3 года. И даже закончится она ровно через 3 года! Но зато вы будете чувствовать себя спокойнее.
Главное внимательно читать договор, чтобы в нем не было комиссий на частичные и полные досрочные погашения.
P.S. А если учесть, что частичное досрочное погашение я делаю не в дату платежа, а порой на 20-25дней раньше (и сразу делаю перерасчет), то к концу месяца мне начисляют меньше переплаты по %. Соответственно переплачу за 20-ти летнюю ипотеку меньше чем переплатил бы за ипотеку в 10лет.