Если вы случайно испортили нечто в ресторане и с вас требуют деньги без полиции — это законно? Разве подобные заведения не должны страховать собственность?

Случайная гибель (повреждение) вещи - это действительно не более чем случайная гибель. В случайности никто не виноват. Под случайностью понимаются такие случаи, как гроза, землетрясение, наводнение - инициированные объективными обстоятельствами, о которых никто не мог догадываться и повлиять на них.

Вина может быть выражена не только в форме умысла, но и в форме неосторожности. То есть, если вы облокотились на стеллаж с товаром или спокойно отнеслись к тому, что по магазину гуляет ваш двухлетний ребёнок - в повреждении товара есть и ваша вина.

В любом случае требовать штраф за повреждение товара или настаивать на его оплате в двух-пятикратном размере незаконно. При наличии вины вы обязаны оплатить лишь нанесённый магазину ущерб, т.е., как правило, компенсировать закупочную стоимость товара.

Никто не вправе задерживать вас или настаивать на немедленной оплате причинённого ущерба. Разумным было бы оставить свои контактные данные (если сотрудники магазина не верят - паспорт можно предъявить прибывшему наряду полиции) и предложить направить претензию с расчётом убытков по вашему адресу, и кроме того, дать подробные письменные объяснения.

Страхование вообще не имеет никакого отношения к ситуации. Если товар и застрахован, это никак не препятствует организации обратиться к вам с требованием о возмещении ущерба.

Имеет смысл сфотографировать последствия и расположение витрин (стеллажей) в магазине: возможно, удастся доказать, что товар размещён с нарушением СНиПа, что могло бы снизить размер компенсации (но далеко не факт, что избавить вас от возмещения ущерба полностью). Кроме того, желательно обменяться контактами с другими покупателями: живому свидетелю в суде доверия значительно больше, чем фотоматериалам.

Если охранники вас задерживают или предъявляют незаконные (в т.ч. денежные) требования, нужно немедленно вызывать полицию. Надо иметь в виду, что сотрудники полиции, как правило, лояльны к тому, кто вызвал наряд - это всего лишь человеческая психология. Поэтому в любой спорной ситуации нужно работать на опережение и обращаться в полицию первым.