Исходя из своего личного опыта, могу сказать, что лучше совмещать: 50% инвестировать, 50% - гасить досрочно ипотеку. В случае неожиданной тяжелой ситуации - инвестированные деньги могут пойти на погашение (например, в случае потери работы, длительного больничного). инвестировать можно в консервативные инструменты и тем самым, деньги не потерять. А случае стабильной ситуации в семье - к концу срока погашения ипотеки - уже сформируются и накопления. Если у семьи есть деньги, чтобы сразу досрочно погасить ВСЮ ипотеку и ей некомфортно с долгом, можно рассмотреть вариант погашения ипотеки, но если речь идёт о постоянном досрочном погашении без резерва - как раз это очень опасно. Если остаться без заработка - будет отсутствовать возможность даже погасить текущей платеж.
я сама лично следую такому принципу, в семье две ипотеки (инвест квартиры) - и это не мешает инвестировать. А в своё время ко мне обратился клиент как раз с этим вопросом, он хотел большую сумму направить на досрочное погашение ипотеки (но всю её всё равно не мог закрыть), я посоветовала поделить на две части - одну досрочно погасить, другую - сохранить (он вложил в консервативные инструменты), через год остался на полгода без заработной платы, с работы не уволили, но отправили домой без содержания. Как он был рад, что у него были средства для жизни и текущих платежей)
Потому, что он подразумевает детальный и разумный подход. Долги бывают разные и они не являются препятствием для инвестиций.
Я не эксперт, но человек со стороны, скажу одно: инвестировать нужно! А вот кредит брать не нужно!
Правильно ли понимать, что ставки по инвестированию (доходность) в любом случае ниже ставки по ипотеке? А если льготная ипотека?
https://zen.yandex.ru/media/neumny_obyvatel/vygodna-li-ipoteka-5e8c363a98ac907803227e7f
Здесь я рассматриваю три сценария, финансовый результат по этим сценариям от -500 т.р. до +1,5 млн. р. на момент окончания платежей по ипотеке.