Вредят ли экономике страны накопления большинства граждан, лежащие и нарастающие в основном без дела до самой их смерти в банках или спрятанные где-либо ещё?

Нет. Деньги в банках дают банкам и экономике сигнал, что их владелец воздерживается от их моментального растранживания и хочет вложить в более дальновидные проекты, приносящие эффект в долгосрочной перспективе.

Банки должны инвестировать эти деньги в такие проекты. То, что наша банковская система (надеюсь, пока) делает это неэффективно, не означает, что граждане должны тратить всё подчистую или сами открывать бизнес, в котором нифига не понимают.

Деньги в кубышке уменьшают оборачиваемость денежной массы и дают менее очевидный, но примерно такой же сигнал министерству финансов и Центральному банку.