Одеяло прежде всего необходимо, чтобы поддержать температуру тела. Ведь во время сна она совсем не много, но снижается. Мы почти не двигаемся, и мышцы не производят тепла. Обменные процессы замедляются, соответсвенно замедляется и выработка энергии. Накрывшись одеялом, мы сохраняем своё же тепло рядом с нами, формируя что-то вроде воздушной подушки (прослойки). Таким образом тепло, которое выделило тело, не уходит на "отопление" воздуха в комнате, а остаётся под одеялом, снова согревая нас самих. Спать без одеяла, конечно, не опасно, но совсем не приятно. Вполне легко можно замёрзнуть и простудиться.
Для кого-то одеяло необходимо так как позволяет быстрее заснуть за счет определенных ощущений, давления, а кто-то лучше засыпает без него так как нет раздражающих факторов, которые увеличивают общую сензитивность
Лет 50 назад в США была социальная реклама "Упал, укрылся". Такая инструкция: при ядерном взрыве падать на землю и укрываться одеялом, или ещё чём-то таким. Конечно, это имело скорее психологический эффект, не так страшно жить.