Как уберечь личные сбережения от инфляции?

Во-первых, учитывать инфляцию в финансовом планировании. Во-вторых, защититься от инфляции. Инвестиции защищают от инфляции. Инфляция увеличивает номинальную доходность сбалансированного инвестиционного портфеля.

Диверсифицированный портфель инвестирует в разные экономики и валюты мира. Ваш портфель может содержать ценные бумаги, деноминированные в долларах или евро. Чтобы купить или продать их, вам не надо бежать в обменный пункт.

Основные средства компаний в портфеле, а значит и сами компании, растут в цене вместе с инфляцией.

Конечно, все не так однозначно. Высокая инфляция часто приводит к уменьшению потребления и спроса, потому что зарплаты не успевают за ростом цен. Несмотря на это, диверсифицированный инвестиционный портфель является лучшей защитой от инфляции.

Как учесть инфляцию в планировании?

Интересное свойство рубля состоит в том, что он подвержен внезапным изменениям курса относительно стабильных валют. Поскольку Россия все еще импортирует значительную часть товаров, это ведет к инфляции. Такие скачки курса делают оценки инфляции рубля ненадежными. Как тогда установить финансовые цели? Есть два способа обойти эту трудность.

Использовать в расчетах базовую доходность портфеля, которая ниже ожидаемой доходности портфеля. Можно принять 5% за базовую доходность, которая позволяет игнорировать инфляцию. Используя доходность в 5%, мы можем сравнивать сегодняшние рубли с рублями будущего.

Использовать корзину валют для расчетов финансовых целей и инвестиций. Валюты тоже подвержены инфляции, но для корзины валют инфляция более предсказуема.

Приведем пример для первого способа. Допустим, у нас есть миллион рублей. Мы хотим его инвестировать на 20 лет. На какой ежегодный доход можно рассчитывать через 20 лет? Посчитаем будущую стоимость портфеля используя базовую доходность в 5%.

Подробнее на https://indexinvesting.ru/inflation/