Как правильно оформить ипотеку?
НедвижимостьКредиты+2
Анонимный вопрос · · 11,7 K
Весь процесс оформления ипотеки можно разбить на 7 этапов:
1. Выбор недвижимости
Если Вы хотите купить квартиру в конкретном ЖК, заранее узнайте у застройщика, с какими банками он сотрудничает. В этом случае вы сэкономите время на аккредитации объекта в дальнейшем и можете получить наиболее выгодные условия по ипотеке в рамках специальных партнерских акций. Если выбранный вами ЖК не аккредитован банком, то он может попросить вас дополнительно предоставить поручителя или повысить ставку.
2. Оценка финансовой нагрузки
Запомните, что ипотечный кредит нужно брать в той же валюте, в которой вы получаете зарплату. Важно сразу определить, какой вы можете внести размер первоначального взноса и какую сумму вам необходимо взять в кредит.
Здесь важно понимать, что чем бОльший размер ПВ вы внесете, тем более привлекательной будет для вас ставка. В принципе сейчас во многих банках можно получить ипотеку и без ПВ, особенно на покупку жилья в партнерских объектах, однако ставка будет не такой привлекательной, как если вы внесете хотя бы 10-15% от стоимости жилья. Также учитывайте, что практически в каждом банке в качестве части ПВ можно внести материнский капитал.
Имейте в виду, что отношение вашего ежемесячного совокупного дохода (дохода семьи) к размеру платежа по ипотеке не должно превышать 50%, поэтому выбирайте недвижимость, стоимость которой будет соответствовать вашей финансовой нагрузке.
3. Подача заявок на ипотеку и выбор банка
На этом этапе нужно подать заявки в разные банки и сравнить их предложения между собой. Обращайте внимание не только на вид и размер ставки (здесь нужно помнить, что она бывает фиксированная, комбинированная и плавающая), но и на стоимость и условия страхования, наличие комиссий за выдачу и обслуживание кредита, требования к первоначальному взносу, максимальный срок, сумму займа, способ проведения расчетов, срок рассмотрения заявки.
4. Изучение требований к заемщику и сбор документов
На текущий момент требования большинства банков к ипотечным заемщикам являются достаточно стандартными и лояльными. Как правило, ипотека предоставляется клиентам в возрасте от 21 до 65 лет, имеющим стаж работы на последнем месте работы не менее 6 месяцев и общий трудовой стаж не менее 1 года.
Помните, что основной причиной, по которой банк может отказать заемщику в получении ипотечного кредита, является недостаточный уровень дохода. Поэтому, если у вас есть сомнения на этот счет, лучше позаботиться заранее и привлечь созаемщика. Как правило, в качестве созаемщиков могут выступать близкие родственники, однако ряд кредитных организаций также разрешают привлекать и любых третьих лиц ( в т. ч. гражданских супругов). ИП и собственники, владельцы и совладельцы бизнеса могут получить ипотеку сегодня практически на тех же условиях, что и наемные работники. Однако в некоторых случаях этой категории заемщиков может потребоваться внести повышенный первый взнос или банками может взиматься небольшая надбавка к ставке.
Стандартный список документов включает в себя:
- паспорт — ваш и ваших поручителей или созаемщиков (если они будут);
- копия трудовой книжки или трудовой договор, а также справка о доходах в зависимости от сферы вашей занятости. Сейчас многие банки практикуют проверку дохода и занятости через выписку из ПФР на сайте госуслуг. А зарплатным клиентам банков эти документы не требуются в принципе;
- отчет об оценке недвижимости, которую вы покупаете, кадастровый и технический паспорта;
- паспорт продавца и документы, которые подтверждают его права на недвижимость или договор участия в долевом строительстве.
Банк может потребовать и другие документы (свидетельство о браке, о рождении детей), полный список он должен сообщить вам заранее. Далее банк проверяет документы, сообщает вам о результате и если все хорошо, то можно переходить к следующему этапу.
5. Страхование
Существуют 4 вида ипотечного страхования: имущественное (страхование объекта недвижимости), личное (страхование жизни и здоровья заемщика/ риска потери работы), титульное (страхование риска потери права собственности), страхование гражданской ответственности. При этом договор страхования может быть индивидуальным либо коллективным. Второй тип подразумевает, что человека присоединяют к программе, действующей между банком и страховой компанией.
По закону у заемщика есть право на 14-дневный период охлаждения, а также на возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита.
Несмотря на то, что обязательным по закону при оформлении ипотеки является только имущественное страхование, нелишним будет также застраховать свою жизнь и здоровье и риск потери права собственности на квартиру (при покупке вторичного жилья). Стоимость таких ипотечных страховок является приемлемой, а их наличие позволит избежать нежелательных рисков, так как ипотека это все-таки долгосрочный продукт, и максимально снизить ставку по кредиту.
6. Заключение сделки
На этом этапе вы подписываете договор купли-продажи с продавцом и договор с банком. Иногда банки предлагают заключить одновременно два договора: о выдаче кредита и о передаче недвижимости в залог банку. В договоре обязательно будет указана полная стоимость кредита в процентах годовых и в рублях (или другой валюте, в которой вы берете кредит), в которой учтены все ваши расходы по кредиту. Банк также сформирует вам график платежей, который крайне нежелательно нарушать. Если вы планируете осуществлять частичное досрочное погашение и выберете при этом вариант с изменением графика платежа, то банк в обязательном порядке должен будет предоставить вам уточненный график. Пока вы его не получите, вы платите по старому графику. Задним числом поменять суммы платежа банк не может.
После подписания кредитного договора идет расчет по сделке купли-продажи. Это тоже делается через банк — с помощью банковской ячейки, аккредитива или счета-эскроу. С июля 2019 года покупать строящееся жилье можно только через счет эскроу, открытый в уполномоченных банках. При любом способе банк следит за тем, чтобы сделка была проведена безопасно. Продавец точно получит свои деньги, но только после того, как переоформит на вас права собственности на недвижимость (регистрация договора в росеестре). При покупке жилья в новостройке дольщик сначала должен подписать договор долевого участия с девелопером. Потом это соглашение регистрируется в Росреестре. После этого банк, застройщик и дольщик подписывают трехсторонний договор на открытие эскроу-счета в аккредитованной Центробанком кредитной организации, которая гарантирует сохранность средств. Теперь в договоре будет прописан порядок оплаты объекта и сроки раскрытия специального счета. Если квартира покупается в ипотеку, деньги на счет эскроу переводит банк-кредитор.
7. Регистрация ипотеки в пользу банка
Банк составит закладную по ипотеке. Это именная ценная бумага, удостоверяющая право банка на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой. С июля прошлого года она может быть составлена в электронном виде, что является более удобным. После того как будет приобретен объект недвижимости и проведена регистрация сделки, закладная по ипотеке становится собственностью кредитора. Ценная бумага находится в банке до момента полного расчета за кредит. Она представляет собой бездокументарную ценную бумагу, права по которой закрепляются электронным документом, и составляется посредством заполнения специальной электронной формы на портале госсуслуг или Росреестра. Документ подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью залогодателя (и должника) и отправляется в Росреестр, где заверяется подписью государственного регистратора. Затем электронная закладная переходит на хранение в депозитарий. Данные об электронной закладной вносятся в регистрационную запись об ипотеке.
Не затягивайте сроки– на момент до регистрации ипотеки в пользу банка у вас действует повышенная ставка, и банк также дополнительно может повысить ее при отсутствии регистрации права собственности в течение определенного им срока (как правило, трех лет).
Добрый день!
Ответ на вопрос "как правильно оформить ипотеку?" зависит от того, что вы подразумеваете под термином "правильно".
Это может быть:
1) Минимальная ставка и чтобы не ошибиться с банком
2) Хорошо подготовиться к... Читать далее
✅ Подбор и получении оптимального решения по ипотеке.
Одобряем до 95% клиентов
Перейти на ideaestate.ru/ipoteka
Добрый день!
Ипотека – ответственное решение. Прежде чем его принять, нужно оценить свое финансовое положение и готовность отдавать банку 30-40% своего бюджета.
Кредит можно использовать для покупки любого жилья: как готового... Читать далее
Я бы рекомендовала следующую последовательность:
1. Понять для себя для чего нужно ипотека (инвестиция, жить сейчас самим, детям на будущее и др.). Это нужно, чтобы определить дальнейшую тактику работы;
2. Определиться с типом н... Читать далее
Ответы на похожие вопросы
Как правильно оформить ипотеку? — 5 ответов, задан
Ипотека - это долгосрочное ежемесячное обязательство перед банком по выплате определенной суммы. И одним из самых важных правил - это своевременно вносить денежные средства на счет, с которого происходит погашение. Ниже приведены основные советы по оформлению ипотечного кредита:
- В первую очередь необходимо проанализировать и оценить свои возможности по выплатам, чтобы в последующем не допускать просрочек. Поэтому не рекомендуется брать несоизмеримые суммы семейному бюджету.
- Брать ипотеку нужно обязательно в валюте, в который вы получаете заработную плату, так как из-за нестабильности курсов можно получить огромные переплаты, если возникнет необходимость обмена например.
- Для того, чтобы получить невысокий и стабильный процент, рекомендуется отдать предпочтение крупному банку с многолетним опытом работы и хорошими отзывами.
- Необходимо внимательно и тщательно изучить все предлагаемые банками ипотечные продукты и выбрать наиболее выгодный.
- Не начинайте улучшать жилищные условия с огромных апартаментов, чтобы не попасть на огромные ежемесячные выплаты. Начинать надо с малого, например с однушки, а после благополучного погашения можно рассмотреть и что-то побольше.
- Перед заключением ипотечного договора внимательно изучите все пункты и стоит обратить внимание на пункты, которые обычно прописаны в конце и мелким шрифтом, чтоб не быть обманутым и не попасть на дополнительные расходы, которые могут быть значительными.
- По возможности надо постараться оформить ипотеку на непродолжительный срок, так как чем дольше будет срок погашения, тем больше будут суммы переплаты в итоге.
- В связи с нестабильностью экономической и политической ситуации в стране, правильнее выбрать кредитное предложение с фиксированной кредитной ставка, это тоже значительно сэкономит деньги.
- При выборе квартиры нужно внимательно проанализировать рынок и ценовую политику, чтобы не купить "кота в мешке" и не переплатить огромные деньги.
- Ну и последняя немаловажная рекомендация. Идеально было бы иметь запас денег на непредвиденный случай для оплаты взноса по ипотеке, так как могут задержать зарплату или еще что-то непредвиденное может произойти.
Следуя этим советам, можно значительно упростить и обезопасить процедуру оформления ипотечного кредита и сохранить свои нервы. Удачи!
Инструкция по оформлению ипотечной квартиры в собственность.
Юристы по недвижимости МСК, СПБ: сделки с квартирами, споры, защита в суде.
Перейти на kvartiraved.ru
Как правильно оформить ипотеку? — 5 ответов, задан
Добрый день. Начинать следует с выбора банка и ипотечной программы. На там же самом banki.ru можно найти все банки сведения об ипотечных программах, которые у них есть.
Выбрав программу, следует, с помощью ипотечного калькулятора, убедиться, что ежемесячные платежи вам под силу. Также у каждого банка есть требования к заёмщику. Их надо узнать заранее и проверить соответствуете ли вы этим требованиям.
Форму заявки на оформление ипотечного кредита и список необходимых документов можно найти на сайте выбранного банка. Обычно рассмотрение заявки составляет несколько дней. В этой статье можно узнать причины по которым могут отказать в оформлении ипотеки.
Как правильно оформить ипотеку? — 5 ответов, задан
Если максимально схематично, то ипотека не так уж и сложно))
- Накопите на первоначальный взнос - обычно это 10% от стоимости приобретаемого жилья.
- Определитесь с банком. Изучите ипотечные предложения самых разных банков. Учитывайте проценты по кредиту, страховые выплаты, услуги оценщика. Узнайте каким способом вы можете вносить платежи.
- Если вы планируете взять строящееся жилье, вы можете сделать это только в уполномоченных для этого банках.
- Узнайте какие документы вам необходимо собрать и на какую сумму вы можете рассчитывать.
- Узнайте, какой залог от вас потребует банк и требуются ли поручители для вашего ипотечного кредита.
- Перейдите к одновременно самому приятному и сложному этапу - выбору жилья. Необходимо выбирать его достаточно быстро - если вы затянете с выбором квартиры, банк может успеть поменять условия по кредиту.
- Подготовьте документы:
- паспорта -- ваш и поручителей;
- копия трудовой книжки или договора;
- кадастровый и технический паспорт недвижимости;
- паспорт бывшего владельца квартиры и его документы на данное имущество или договор участия в долевом строительстве.
- Дождитесь результатов проверки банком ваших документов.
- Оформите страховку на жилье.
- Заключите договор купли-продажи с продавцом и договор о выдаче ипотечного кредита и передачи вашего жилья в залог банку.
- Рассчитайтесь с продавцом.
- Подробнее об ипотечных кредитах вы можете узнать здесь)
- Если у вас остались или появились вопросы по данной теме, вы можете задать их ниже) Мы постараемся ответить!)
Как правильно оформить ипотеку? — 5 ответов, задан
Для своего ИП оперативно и без лишней волокиты оформил выгодный кредит, хотя и моя кредитная история оставляет желать лучшего... Сейчас собираемся с семьей оформлять ипотеку, и сервис ИКБ "Альянс-А" - это лучший вариант для правильного выбора...
Как правильно оформить ипотеку? — 5 ответов, задан
Для начала выбрать банк и ипотечную программу. Обратить внимание следует на первый взнос, требования к заёмщикам, условия кредитования и надёжность организации.
Подготовить документы:
Паспорт (оригинал).
Справку о доходах.
Документ о бракосочетании, если есть.
Копия трудовой.
Далее идет обязательное страхование, в случае от его отказа процентная савка может увеличится.
После оплаыт страховки подписывается кредитный договор, лучше с ним внимательно ознакомиться.
И последний шаг оформление сделки купли продажи.
https://sovetadvokatov.ru/342-vzjat-ipoteku-na-kvartiru.html