Здравствуйте. Здесь ничего кроме осознанности не поможет. Нужно просто взять за привычку 10% доходов откладывать на счет и не при каких обстоятельствах не трогать их. Нужно представить, что это самоналог, удержали с себя определенную сумму и забудьте о ней, её не существует. Начните с банковского вклада, это самый простой способ.
Нужно понимать, что финансовая независимость это ваше личная ответственность и обязанность. Если не получается, значит не очень хочется. Смиритесь и потом не жалуйтесь))