Какие документы нужны для оформления кредита под залог квартиры?

Взять кредит или заём под залог квартиры могут физические, юридические лица, а также индивидуальные предприниматели. Для каждой категории заёмщиков кредиторы устанавливают различные требования к документам для подачи заявки.

Эти требования должны соответствовать политике компании. Поэтому перечень необходимых документов может разниться в зависимости от выбранного кредитора. Обычно клиентов просят предоставить следующие документы.

Для физических лиц:

• паспорт;
• СНИЛС;
• правоустанавливающие документы на квартиру: договор купли-продажи, дарения и др.;
• фотографии квартиры.

Для юридических лиц:

• паспорт клиента;
• СНИЛС;
• документы на квартиру;
• фотографии недвижимости;
• учредительные документы юридического лица: устав и учредительный договор.

Для индивидуальных предпринимателей:

• паспорт,
• СНИЛС,
• правоустанавливающие документы на жильё,
• фотографии недвижимости,
• номер ОГРНИП.

Требования к квартире

1. Квартира должна быть ликвидной. Это значит, что на жильё должен быть спрос и его легко можно продать в случае неисполнения обязательств заёмщика. Поэтому кредиторы скорее одобрят кредит под залог небольшой квартиры, чем огромных апартаментов, для которых будет тяжело найти покупателей.
2. На квартире не должно быть обременений и арестов. Если обременение уже есть, то рефинансировать текущий кредит или взять новый у другого кредитора возможно, но сделать это сложно. Необходимо договориться с действующим кредитором и найти лояльного второго кредитора, который согласится на такие условия.
3. Недвижимость должна быть в исправном состоянии. Кредиторы вряд ли возьмут в залог аварийное жильё.
4. В квартире не должно быть несовершеннолетних собственников. Если одним из собственников квартиры является ребёнок, то некоторые кредиторы могут отказать в залоге.
5. Иногда кредиторы рассматривают определённую этажность дома. Например, не берут в качестве залога квартиры в двухэтажных домах.

Что подписывают при заключении сделки

Когда оформляется кредит или заём под залог недвижимости, между сторонами заключается два основных договора:

• кредитный договор или договор займа — прописываются общие и индивидуальные условия сделки;
• договор залога — отражается предмет залога, его оценка, а также условия исполнения обязательств.

Что происходит после подписания документов

После того, как сделка будет оформлена, на квартиру наложат обременение через регистрацию в Росреестре. Что это значит:

✅ заёмщик также остаётся владельцем квартиры,

✅ может в ней жить,

✅ делать ремонт,

✅ приглашать друзей,

❌ но не может её продать или подарить без согласия кредитора.

Что важно иметь в виду при займе под залог квартиры

1. Человек остаётся собственником недвижимости.
2. Нет единого списка документов для всех кредиторов. Каждый из них может запросить разный перечень. Но ключевые: паспорт, СНИЛС, ИНН и правоустанавливающие документы на недвижимость.
3. Для безопасной сделки следует подписывать только договор залога.
4. Договор купли-продажи или обратного выкупа — рискованные схемы для заёмщика.
5. Чтобы быть уверенным в кредиторе, следует проверить его в реестрах и списках на сайте Центробанка, а также поискать отзывы в интернете и соцсетях.