Что нужно знать о кредитке, чтобы не «попасть» на проценты и не влезть в долги?

Подмечу несколько моментов исходя из своего опыта использования кредиток Сбера, Райфа, Сити, Бинбанка и даже (в тяжеле времена) Тинькова и Русского Стандарта:

1. Никогда не "выгребайте" кредитный лимит полностью - дело в том, что списания в пользу точек продаж могут запаздывать, вы будете влетать в технический овердрафт, вам будет звонить банк и истерически просить немедленно погасить овердрафт, который вам позволили сделать при покупке (вы думали, что если на карточке нет денег, то вам не позволят потратить с нее средства?), и банк с удовольствием начислит вам штраф. Поэтому держите на кредитке неистраченный лимит в размере 1000-2000 рублей.

2. Привыкли контролировать свои расходы, вести бухгалтерию в Excel в виде "текущий баланс -> приходная(расходная) операция -> текущий баланс ->... и видеть, что выписки банка совпадают с вашей табличкой? Прекрасная привычка! Но только для дебетовых карт, с кредиками так не получится. Дело в том, что кредитка - это не предоставленный вам баланс, а некие "виртуальные деньги", считается это все слишком хитро, причем по внутренним правилам конкретного банка. В результате, вы НИКОГДА не сможете в  точности воспроизвести расчеты банка, а значит, и планировать свои расходы.

3. Практически у каждого банка - свои правила (определяемые алгоритмами АБС и внутренними правилами, о которые клиент не знает и знать не может) по последовательности работы с платежом клиента. Например, при поступлении платежа один банк сразу же расписывает его на проценты, погашение тела кредита и прочие начисления, а другой делает это через несколько дней, в результате чего банк даст вам возможность снова потратить только что внесенные вами деньги, а потом выставить вам штраф)))  

Юлия в пункте "в" своего сообщения уже справедливо заметила, что платить, в т.ч. переплачивать за определенный месяц можно только не раньше определенного числа, находящегося между датами ежемесячных платежей, иначе вы будете уверены, что заплатили уже за следующий месяц, а на самом деле для банка это выглядеть так, будто вы переплатили за предыдущий и не заплатили за следующий (и вот вам новый штраф!).

Как узнать эти алгоритмы для каждого конкретного банка? В основном из собственного опыта и анализа выписок + о чем-то из алгоритмов могут рассказать операционисты банка.

4. Дополнительный к п.3 способ запутать вас - программы, автоматически превращающие каждую оплату вашей кредиткой в "мини-кредит на несколько месяцев по пониженной ставке" (программы "Заплати в рассрочку"). По словам сотрудников банка это выгодно - может быть это и так, но согласившись на подобную программу, вы перестанете понимать своб текущую ситуацию (лимит) и прогнозировать размер своего следующего платежа уже не на 80% (см. п.3), а на все 146%. Вы просто будете обреченно платить столько, сколько вам каждый раз будут говорить, чтобы вы заплатили.

5. Некоторые банки очень не любят снятие наличных с кредиток - вы получите не только комиссию, но и снижение лимита на такое снятие вплоть до 0%, поэтому не рассчитывайте, что это вам будет удаваться сделать в любой момент.

6. Также некоторые банки плохо относятся к так называемым "квази-кэш операциям" (гуглите). К примеру, вы оплатили заказ в интернет-магазине через агрегатор онлайн-платежей, Киви или Яндекс и получили за это комиссию от банка, посколько банк посчитал, что его кредитные средства стали в результате этого ну почти наличными, а это ай-яй-яй!

Резюме: либо имейте кредитки солидных банков и с запасом по времени соблюдайте льготный период, а также все требования мелким шрифтом из договора с банком, либо...не имейте кредиток ВООБЩЕ.