Как происходит списание долгов по кредитам?

Добрый день. 

Когда человеку нечем платить долги, он имеет право по закону «О несостоятельности (банкротстве)» самостоятельно обратиться с заявлением о начале процедуры банкротства в МФЦ или в арбитражный суд.

У заявителя, решившего действовать в упрощенном порядке признания несостоятельности, долг должен находиться в пределах от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. В расчет берется совокупная сумма задолженности по всем известным должнику кредиторам (список кредиторов с указанием долга прикладывается к заявлению).
Другое условие для упрощенного банкротства – отсутствие у человека имущественных активов. 

Это обстоятельство должно подтверждаться фактом закрытия исполнительного производства в отношении должника.

 Предполагается, что ранее кто-то из кредиторов через суд получил исполнительный документ и направил его на исполнение в ФССП.

 Судебные приставы, открывшие на этом основании исполнительное производство, не смогли ничего взыскать с человека в пользу кредитора и вернули последнему исполнительный документ без исполнения из-за отсутствия у должника имущества, которое можно продать для погашения долгов.

К моменту подачи заявления в Многофункциональный центр все ранее открытые в отношении должника исполнительные производства должны быть закрыты.

Сотрудники МФЦ проверяют сведения, предоставленные должником, и, если хоть один из критериев не соблюден, в 3-дневный срок отказывают заявителю, возвращая заявление без исполнения.

 Судебное банкротство

Когда сумма долгов физлица превышает 500 тысяч рублей, заявление следует подавать уже в арбитражный суд. Обязательно должны быть соблюдены еще два условия:
•    имеется просрочка по долгам более 3 месяцев;
•    финансовое состояние должника имеет признаки наступления неплатежеспособности.

Должник должен быть готов к необходимости пояснять суду причины наступления финансовых трудностей, по возможности предоставить документальные подтверждения, например:
•    потери работы и/или других источников дохода;
•    болезни самого человека или его близких;
•    утери имущества вследствие чрезвычайной ситуации
и других событий, объективно влияющих на снижение возможности проведения расчетов по кредитам и прочим обязательствам.

Нужно заранее обдумать, как объяснить при банкротстве, куда делись деньги, если ничего конкретного не приобретено.

Если суд удовлетворят пояснения должника и предоставленные ним подтверждающие документы о плачевном финансовом и имущественном состоянии, то заявление об инициировании банкротства признают обоснованным, и судебная процедура признания несостоятельности физического лица будет запущена. Заявление пишется по установленной форме. Здесь нужно указать причину наступления неплатежеспособности.

Самостоятельный сбор пакета документов для инициирования банкротства в арбитражном суде, как правило, затруднителен для неподготовленного человека. Он занимает много времени и сил, не гарантирует, что суд не отклонит заявление по причине отсутствия или неправильного оформления какой-то из бумаг.

Также еще существует возможность списания безнадежной задолженности.

Условия для списания безнадежной задолженности возникают, если:
•    с момента возникновения просроченного долга истек срок исковой давности (более 3 лет);
•    должник не осуществлял выплаты в течение этого периода;
•    банк не предпринял действий по взысканию задолженности в установленном законом порядке.

Кредитор в этом случае теряет законные основания для взыскания невыплаченного кредита. Ему остается либо списать долг как безнадежный, либо продать его коллекторам с большим дисконтом.