Как накопить на пенсию инвестициями?

Оптимальный сценарий – не полагаться на государственную пенсию, а воспринимать ее как приятное дополнение. Основной доход на пенсии должны приносить инвестиции.

Для ощутимого пассивного дохода нужен солидный капитал. Пары миллионов рублей будет недостаточно, нужно 10-15, а лучше 20+ млн рублей. Даже при годовом доходе в 5-6% при таком капитале получите неплохую пенсию.

Наиболее реальный способ накопления такого капитала – растянутые во времени инвестиции в фондовый рынок. Можно начинать даже с $500-$2000, но постоянно докупать акции, наращивая объем портфеля, также полностью реинвестируются дивиденды.

Если начать в 20 лет, то уже к 40-45 годам сможете выйти на пенсию. Бонусом получаете защиту от инфляции и скачков курса нацвалюты.

Что касается непосредственно формирования инвестпортфеля, то есть 2 подхода:

• Отбор акций вручную. Можно обойтись без полноценного фундаментального анализа, ограничившись работой с набором мультипликаторов. Способ сложный, потребует временных затрат, но можно выйти на доходность выше среднерыночной.
• Использование ETF. Каждая акция такого фонда – готовый портфель, ребалансировкой портфеля занимается управляющий, вам остается лишь покупать ценные бумаги. Старейший ETF – SPY, он копирует корзину американского S&P 500. Купив акцию SPY, вы вкладываете деньги в 500 крупнейших компаний США, на них приходится порядка 80% капитализации всего американского фондового рынка. Сегодня существуют сотни ETF, в том числе фонды на блокчейн-технологии, искусственный интеллект, золото, развивающиеся рынки.

Потенциал растянутых во времени инвестиций отлично иллюстрирует пример с вложением $1000 в SPY в 1994 г. Если каждый квартал вносить еще по $500, то к началу 2021 г. портфель оценивался бы в $312086. При инвестировании этой суммы, например, в ОФЗ и годовой доходности на уровне 6% годовой доход (его можно рассматривать как пенсию) составит порядка 1,38 млн рублей. Неплохой результат, но, чтобы достичь его начинать нужно уже сейчас.