Достаточно сделать расчёт - он покажет, что выгоднее конкретно в вашем случае.
Рассмотрим конкретный пример.
Пример.Молодая пара: Виталий, 30 лет, и Елена, 27 лет - решает обзавестись своей квартирой, на жилищный вопрос могут направлять в районе 70,000 руб. в месяц.
Имеем:
- Размер ипотеки: 8,700,000 руб.
- Срок ипотеки: 20 лет.
- Ставка: 7,5% годовых.
- Ежемесячный платёж: 70,087 руб.
Виталий и Елена узнают, что есть и другой способ обзавестись жильём: снимать жильё и параллельно инвестировать - на собственное жильё.
Пара готова снимать жильё за 30,000 руб. ежемесячно, а свободную разницу в 40,087 руб., которую могли бы направить на ипотеку, планируют инвестировать в валюте под среднегодовую доходность 7%.
Что получат Виталий и Елена по итогу 20 лет как в случае ипотеки, так и в случае аренды?
Итого через 20 лет:
- Ипотека: 1) своя квартира, 2) капитал 0 руб.
- Аренда: 1) капитал в 21,000,000 руб., из них 12,180,000 руб. идёт на приобретение квартиры – это стоимость аналогичной квартиры с учётом инфляции, 2) остаётся капитал в 8,800,000 руб. (при текущем курсе доллар-рубль), на который можно приобрести ещё одну квартиру или направить на иные финансовые цели и задачи.
⚠️ Не всегда вариант с арендой выгоднее ипотеки – случай каждого человека, семьи следует просчитывать.
Кто-то может возразить:
Арендная плата никогда не вернётся - ты платешь дяде, а не за свою квартиру, и поэтому лучше брать ипотеку.
Верно лишь отчасти. Поскольку при ипотеке мы тоже платим дяде.
Давайте сравним размеры переплат для случая Виталия и Елены за 20 лет:
- ипотека - 8,120,786 руб.
- аренда - 7,200,000 руб.
При любом варианте мы платим дяде. Только в первом случае дядей выступает сам банк, во втором - владелец жилья.
В случае с нашей парой переплата по аренде меньше, чем по ипотеке.
Обратите внимание на структуру платежа по ипотеке:
Из 70 тыс. руб. в первый год:
- 15-16 тыс. руб. в месяц - погашение ипотеки,
- 53-54 тыс. руб. в месяц - %% банку.
Только к 11-му году величина сумм по "Погашение" и "Проценты"сравняются, и с каждым месяцем в счёт погашения долга по ипотеке будет направляться более половины ежемесячного платежа.
О чём следует помнить.📌 Чтобы сделать сравнительные расчёты, необходимо использовать следующие данные:
- размер ипотеки,
- срок ипотеки,
- %% по ипотеке,
- стоимость аренды,
- величина инвестиций (ипотека - аренда),
- срок инвестиций,
- ожидаемая среднегодовая доходность по инвестициям.
Это минимальные данные. Дополнительно при наличии остальных сведений их также следует учесть при расчётах.
Выгода выгодой, цифры цифрами, однако есть и иные детали, которые стоит учесть при выборе: ипотека или аренда - как минимум психологические аспекты влияют на наш выбор.
📌 Важно учитывать следующее:
- Аренда имеет смысл, когда её стоимость хотя бы на 20-30% меньше суммы платежа по ипотеке.
- Каждый случай уникален. Если аренда или ипотека подходит для одного человека, не факт, что для другого человека с похожей ситуацией также подойдёт аналогичное решение.
- Как при варианте с ипотекой, так и при варианте с арендой есть свои риски. Их также следует учитывать.
- Психологический аспект, из опыта:
- Одни предпочитают иметь свою квартиру в ипотеку, даже с переплатой, превышающей стоимость самой квартиры, но зато она своя: можно делать ремонт, не нужно периодически переезжать и т.д.
- Другие ни за что не согласятся, цитата, «приковывать себя» к квартире на 20-30 лет, когда можно получать новые впечатления, открывать новые места, путешествовать, проживая по несколько месяцев или лет в разных городах или даже странах, причём вместе с детьми. Параллельно формируются средства на собственное жильё.
Где здесь счастье?Своё жильё - один жизненно важных финансовых вопросов.
В случае выбора: ипотека или аренда - неправильно выбранное решение способно:
- в финансовом плане - лишить семью "лишних" миллионов рублей (или ещё одной квартиры),
- в психологическом плане - потратить не с один десяток лет на дискомфорт.
И наоборот, правильно сделанный выбор в пользу достатка и психологического спокойствия по отношению к собственному жилью - это тоже своего рода счастье, я так считаю.
Насколько полезен для вас ответ?
- Напишите об этом в комментариях.
- Буду рад через время прочесть, как благодаря ответу вы что-то изменили в своей жизни.
PRO Счастье - территория счастья. Практикуем баланс карьеры, финансового благополучия и здоровых отношений.
2021 Andrey Gonchar
1 эксперт согласен
@Андрей Гончар, как же всё становится понятно, когда Вы на примерах и цифрах поясняете! Для меня не так актуально... Читать дальше
На самом деле нельзя однозначно сказать, что выгоднее: ипотека или аренда. То есть тут все зависит от выбранной каждым человеком идивидуальной финансовой стратегии, уровня и стабильности его дохода и долгосрочных планов.
При... Читать далее
Что выгодней? С одной стороны снял себе квартиру и тебе там ничего не надо делать ни кран чинить ни производить платежи по ком услугам -заплатил арендную плату и ладненько. А если подумать ты же платишь не за свое, за то что... Читать далее
Приветствую!
Если вы постоянно живете и работаете в одном городе, если вы не удаленный работник, который может кочевать с одного побережья на другое, значит нужно всерьез думать об ипотеке. Как минимум, посчитать разные варианты... Читать далее
Недвижимость: безопасные сделки, ипотека, вторичное жилье и новостройки.
Перейти на t.me/+cvg8TEKtjjdhNjk6
Добрый день. ВЫгоднее брать ипотеку сразу. Обратите внимание, что арендная плата, которую вы ежемесячно передаёте арендодателю, больше никогда к вам не вернётся, а ипотечный кредит со временем превратится в собственную... Читать далее
В зависимости от того, под какой процент ипотеку удастся получить в банке и какой первоначальный взнос и какой платеж можете себе позволить.
Чем меньше разница между стоимостью аренды в месяц и минимальным ипотечным платежом в... Читать далее