Согласно российскому законодательству, отзыв лицензии у банка возможен, грубо говоря, в трех случаях. Первый – это невыполнение ключевых нормативов Банка России, чаще всего – нормативов достаточности капитала; это обычно бывает в случае, если банк ведет слишком рискованную кредитную политику и его капитала начинает не хватать для покрытия, скажем, возможных потерь по выданным ссудам. Второй – это потеря ликвидности, то есть ситуация, когда у банка не хватает денег «здесь и сейчас», он просто не в состоянии проводить текущие платежи и «останавливается». И, наконец, третий – нарушение законодательства о банковской деятельности, как правило – законодательства о противодействии легализации средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также законодательства о противодействии проведению сомнительных финансовых операций.
Сейчас, в большинстве случаев, отзыв происходит по первой причине. В связи со сложной экономической ситуацией, как физическим лицам, так и корпоративному сектору, стало проблематично платить по взятым ссудам. В результате у банков растет просроченная задолженность, под которую им нужно создавать резервы из своих средств(капитала), которые они не могут в дальнейшем использовать. Это ведет к снижению показателей достаточности капитала - грубо говоря: падает отношение капитала банка к активам(выданные кредиты). В результате ЦБ вынужден отзывать лицензию, вводить внешнее управление, чтобы не допустить полной потери капитала банка, проще говоря, чтобы можно было расплатиться с большинством его кредиторов.