Здравствуйте!
Общий механизм блокировки и восстановления счета здесь следующий:
Система банка оценивает операции по счету как попадающие под ФЗ 115 и автоматически формирует запрос, в котором банк запрашивает у вас «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по вашим документам.
Вы предоставляете запрашиваемые документы.
Здесь по практике самыми частыми ошибками являются следующие:
– человек считает, что действия банка незаконны и отказывается предоставлять документы. Подобными действиями человек фактически отказывается от выполнения возложенных на него обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения в черный список ЦБ.
— также частая ошибка – человеку карта не была сильно нужно и денег на ней почти нет. Тогда он решает ничего не предоставлять, но это не решит проблемы.
— еще частая ошибка : быть уверенным, что получится отбить все претензии предоставив договоры в подтверждение переводов. Тут важно понимать, что банк может заблокировать счет не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные документы. Здесь большое значение имеет практика конкретных банков.
— еще одна распространенная ошибка: давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно совершались исключительно законные операции.
- После предоставления документов уже сотрудник банка
рассматривает их и по итогу принимает решение по ситуации: либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию». Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.
Надеюсь информация была полезна. Если трудно разобраться со всеми нюансами, обращайтесь. Буду рада помочь!