Какая лучшая стратегия сохранения накоплений?

Привет! Это Павел из Credit.Club. Если речь идёт только о сохранении накоплений, то вам могут подойти банковские депозиты. Размещённые сбережения клиентов страхуются государством до 1,4 млн рублей. Правда, за подобной гарантией стоит небольшая процентная ставка. На август 2021 года банки готовы предлагать ставку выше инфляции (6,5%) только на специальных условиях (сезонные и акционные вклады).

В большинстве же случаев ставка не покрывает уровня инфляции в России. Получается, что сумма как бы становится больше на счёте, но по факту взять на эти деньги один и тот же товар спустя какое-то время вряд ли удастся. Тем не менее этот вариант не так уж и плох по сравнению с хранением денег под матрасом.

В случае, когда вы хотите не только сохранить деньги, но и заработать на них, я бы предложил присмотреться к среднерискованным инвестиционным инструментам:

1. Облигации федерального займа (ОФЗ). Работает инструмент так: человек даёт деньги в долг государству на определённый срок и зарабатывает на установленной процентной ставке. Средняя доходность — 7% годовых.

2. Недвижимость. Вложение в жильё подойдёт тем, кто готов инвестировать деньги на долгий срок. Ликвидность инструмента низкая, при этом порог входа высокий — обычно нужно вложить как минимум миллион рублей, чтобы приобрести недвижимость в крупном городе.

Если сдавать квартиру, получить доходность в среднем 5–15% годовых. Но из получившейся суммы надо будет вычесть расходы на ремонт, обустройство, налоги. Возможны дополнительные расходы из-за простоя жилья в течение какого-то времени, пока не найдутся арендаторы.

Есть второй способ получения прибыли — перепродажа недвижимости. Но он скорее подойдёт экспертам, потому что нужно разбираться, какое жильё вырастет в цене и куда будет лучше вкладывать деньги. При стабильной экономической ситуации в стране на перепродаже можно заработать примерно 10% от стоимости квартиры.

Статья по теме → «Стоит ли инвестировать в недвижимость в 2021 году»

3. Кредитный потребительский кооператив (КПК). Сбережения в КПК выступают альтернативой банковским вкладам с более высокой процентной ставкой — до 13% годовых. Размещённые деньги сберегателей обычно используются для выдачи займов другим участникам КПК.

Сбережения не страхуются государством, но КПК могут защитить деньги клиентов другими способами:

• выдачей займов под залог недвижимости;
• компенсационными выплатами от СРО;
• резервные фондами.

Статья по теме → «Как работают сбережения в КПК»

4. Микрофинансовые компании (МФК). Для физлиц законом установлен высокий порог входа — от 1,5 млн рублей (№ 151-ФЗ). Доходность в среднем держится на уровне 7–14% годовых. Вложения клиентов не застрахованы, но деятельность МФК контролируют Центробанк РФ и СРО — повышается их надёжность.

Если ваша цель — получить максимальную прибыль с накоплений, то можно присмотреться к высокорискованным инвестиционным инструментам. Вот некоторые из них:

1. Краудлендинг. Так называют инвестирование, когда один или несколько инвесторов дают в долг деньги на развитие бизнеса другому человеку. Проводится сделка через инвестиционную платформу, которая регулируется законом № 259-ФЗ.

Инвестирование в краудлендинг связано с высокими рисками. Поэтому некоторые платформы защищают деньги инвесторов залогом и устанавливают доходность на уровне 12−18% годовых. Те, кто не работают с залогом, могут предлагать доходность выше 30% годовых, при этом риски возрастают.

2. Акции. Хорошо бы рассматривать этот инструмент для вложения денег тогда, когда вы уверены, что возможная потеря большей части инвестиций на вашей жизни никак не отразится.Чтобы снизить риск, можно часть сбережений вложить в акции, а другую часть инвестировать в менее рискованные инструменты.