Может быть, в вашем случае возможно рассчитывать на списание безнадежной задолженности.
В каких случаях списывают:
Небольшая сумма задолженности. Если банк понимает, что ему придется заплатить за работу с должником в разы больше, чем он сможет в результате получить от него, то списание безнадежного долга вполне вероятно;
Если банк не может найти должника или его поручителей. В таком случае, истребовать долг просто не будет из кого;
Истек срок исковой давности. Согласно действующему законодательству, на должника можно подать в суд и истребовать исполнения своих обязательств только на протяжении трех лет с момента образования задолженности. Если упустить этот период, банк все равно сможет подать иск в суд, но должник тоже имеет право подать жалобу на установление факта истечения срока исковой давности. Если этот срок действительно закончился, то в преимущественном количестве случаев суд станет на сторону должника и простит долг. Таким образом, будет инициировано списание безнадежной кредитной задолженности.
Подробнее в статье https://bankrotstvo-samara.ru/vidy/spisanie-beznadezhnoj-zadolzhennosti.html
Надо для начало определиться с долгами.
Далее признать эти долги безнадежными - это когда Вы физически не можете погасить данный долг и он для Вас кабальный.
Это делается через суд.
Возможно самому это сделать.