Удобнее всего открыть в том банке, куда поступает основной доход, пополняемый накопительный счет с возможностью довложения средств.
На этот счет откладывать комфортную для вас сумму с некоторой периодичностью.
Удобно, если счет не привязан к пластиковой карте, так вы не сможете израсходовать ваши накопления случайно. Другое удобство заключается в том, что на сумму накопления начисляются проценты, это позволяет не так много терять из-за инфляции.
Когда деньги понадобятся вам будет очень легко перекинуть необходимую сумму с депозита на основной счет через личный кабинет вашего банка.
У меня работает метод - 10 процентов откладывать от всего дохода ха месяц. Какие еще есть работающие способы? Имеет ли смысл инвестировать в государственные компании? Понятно, что не фин пирамиды. Напишите в комментариях.
Финансовая подушка нужна тем, кто живёт от зарплаты до зарплаты и любое негативное событие, требующее денег, вынуждает их занимать или брать кредит.
Основная идея - откладывать 10-20% от каждой ежемесячной зарплаты в копилку. Через год у вас будет кое-какая финансовая подушка. Но желательно её иметь в размере минимум 3 заработных плат.
Как накопить:
- самый важный пункт: когда получите зарплату, СРАЗУ ЖЕ отложите 10-20% в копилку (отдельный счёт) и запретите себе с него снимать деньги. Остальное растяните на месяц жизни.
- ведите тетрадь расходов (есть и приложения на телефоне), чтобы определить, на что уходит больше всего денег
- относитесь к покупкам строже: не переплачивайте за бренд
- если схожий продукт по акции, берите его, а лучше - два.
- ходите за продуктами раз в неделю и всегда со списком!
- некоторые товары нужно покупать оптом: туалетную бумагу по 12 рулонов в упаковке, стиральный порошок по 5 литров/кг
- используйте приложения для определения акционных товаров, такие как Едадил.
- используйте возможности по Кэш бэку вашего банка.
- если захотели в ресторан, проверьте его на сервисах купонов, таких как Групон, Купонатор, Биг Лион. Возможно найдёте скидку до 50%. Оплачивайте счет с карты, по которой максимальный кэшбек за счета из ресторана.
- берите свою еду на работу, бизнес ланчи - лишние расходы
- узнайте, как дешевле ездить на общ. транспорте. Например, в Питере - это карта Подорожник или Карта Петербуржца.
Рекомендую также прочитать статью о современной финансовой грамотности.
- Определите, сколько средств вам требуется для создания подушки финансовой безопасности. Рекомендуется сохранять достаточную сумму, которая позволит вам покрыть расходы на несколько месяцев (обычно 3-6 месяцев) без дополнительного дохода.
- Оцените свои ежемесячные расходы и доходы. Создайте бюджет, который позволит вам эффективно управлять своими финансами и откладывать средства на подушку безопасности.
- Установите автоматические отчисления
- Откройте отдельный счет или использование других инструментов (например, депозит) для хранения средств вашей подушки финансовой безопасности. Например, хорошо подходит брокерский счет для инвестиций
- Постепенно наращивайте свою подушку финансовой безопасности, откладывая дополнительные средства избыточных доходов или неожиданных поступлений.
- Периодически пересматривайте свои финансовые цели и оценивайте, требуется ли вам увеличить размер подушки финансовой безопасности, учитывая изменения в вашей жизни или финансовой ситуации.
- Используйте подушку только в случае необходимости
Представим, что человек находится в очень неустойчивом финансовом положении: об этом, например, могут говорить долги за ЖКХ, которые за вас гасит другой человек, резкое снижение дохода при выходе на больничный и ипотека.
Если это ваш случай, я бы посоветовал всерьез задуматься о формировании финансовой подушки безопасности, которая может выручить при снижении, либо полной потере дохода.
Возможные пути формирования финансовой подушки
- Отложить часть денег с полученного инвестиционного вычета.
- Откладывать деньги, сэкономленные с помощью льготы на ЖКХ: если не занимались этим вопросом, то очень советую поскорее заняться.
- Пересмотр и оптимизация текущих расходов: например, временно отказаться от переводов на благотворительность. Благотворительность это замечательно, но с рационально-финансовой точки зрения ей необходимо заниматься, когда вы сами находитесь в стабильной и безопасной финансовой ситуации. Акцентирую, это пример. Вместо благотворительности могут быть расходы на кружки, секции и др.
- Рефинансирование ипотеки и страховой программы: можно попробовать снизить ипотечные платежи, рефинансировав ипотеку, а сэкономленные деньги “отправлять” в подушку безопасности. Если проживаете в сельской местности, есть программы сельской ипотеки с низкими ставками, поизучайте, возможно, получиться использовать такой вариант.
- Разделение накоплений между отпуском и подушкой безопасности: например, если планируете откладывать 4000 рублей в месяц на отпуск, то можно разделить эту сумму в какой-либо пропорции между отпуском и подушкой безопасности. Пусть будет 3000 руб. на отпуск и 1000 рублей “на подушку”. Если есть понимание итоговой суммы, требующейся на отпуск, и срока, к которому она необходима, можно легко определиться с соотношением.
Главная мысль и совет — необходимо как можно скорее приступить к созданию подушки безопасности. Скорее всего, в текущей мировой ситуации, она потребуется многим.
-------------
Ещё больше пользы в нашем телеграм-канале @bizdad 💰 А так же читай нас в Яндекс.Дзен!
Финансовая подушка безопасности — это некоторая сумма денег на чёрный день, которая выручит вас в случае внезапной потери источника дохода.
Величина финансовой подушки — дело индивидуальное. Резервная сумма может быть как для личного, так и для семейного бюджета. Обычно рекомендуется формировать её с расчётом покрыть стандартные траты за 3-6 месяцев, но чтобы при этом ваш уровень жизни не снижался. Траты на отдых, развлечения, ремонт, крупные покупки сюда не входят. Соответственно, чем на больший срок рассчитан резерв, тем спокойнее вам будет. Для определения необходимой суммы потребуются навыки финансового планирования и анализ расходов. Можно сформировать таблицу в Excel, распределить траты по регулярности, по месяцам и необходимости, чтобы наглядно увидеть масштаб и решить, все ли ваши расходы являются обязательными.
Самый простой способ сформировать финансовую подушку — регулярно откладывать часть текущих доходов: от 10% до 50% в зависимости от того, что позволяет ваш бюджет. Ещё лучше делать это в автоматическом режиме, например, подключить автоплатёж для зарплатной карты, чтобы не было лишнего соблазна потратить деньги, а не отложить их.
Так как цель подушки — защита, а не преумножение капитала, для хранения накоплений необходимо использовать надёжные консервативные инструменты с предсказуемой доходностью. Подойдёт накопительный вклад с возможностью снятия средств в любой момент без потери процентов или государственные облигации. Главное — не использовать рисковые, высоковолатильные активы или то, что будет сложно продать быстро (недвижимость точно не подойдёт).
Финансовая подушка безопасности — это не только спасение при потере доходов, но и определённая свобода: например, можно спокойно уделить время поиску работы или собственном здоровью, не подвергая себя дополнительным стрессам.