Как лучше всего застраховать ипотеку?

Добрый день!

При покупке недвижимости вопрос про ипотечное страхование задают часто, так как это один из видов расходов, к которым надо быть готовым по ипотечным сделкам.
При покупке новостройки, где нет права собственности, страхуется только один риск - жизнь и здоровье заемщика.

При покупке вторички добавляются дополнительные риски - титульное страхование (защита от потери права собственности) и имущественное страхование (если с квартирой что-то произойдет).

1️⃣ Имущественное страхование обязательно по закону.

2️⃣ Титульное страхование - не все банки уже требуют.

3️⃣ Страхование жизни и здоровья - идет по желанию клиента, но если клиент не страхуется, то обычно банки повышают ставку на 1-3% годовых. Страховаться должны все заемщики, кто участвует доходом в ипотечной заявке.

По стоимости есть небольшой разброс в зависимости от выбора страховой компании. Все три риска в совокупности стоят в среднем от 0,6% до 1% от суммы кредита. Но есть факторы, которые увеличивают стоимость… к примеру, наличие хронических болезней или если заемщик занимается экстремальными видами спорта.

Зачастую те компании, которые банки предлагают первыми получаются самыми дорогими. Но есть исключение, когда у банка нет мотивации по страхованию и они просто по очереди рекомендуют аккредитованные у себя компании.

В идеале, чтобы не прогадать с ценой, ваш ипотечный брокер должен подготовить для вас минимум 2-3 предложений от страховых компаний, чтобы вы увидели расчет и поняли цену. Либо вы сами можете обзвонить аккредитованные в банке страховые компании и выбрать наиболее подходящую.

P.S.: некоторые банки используют так называемую схему коллективного страхования. В данном случае у заемщика нет возможности выбрать компанию и он просто присоединяется к общему договору страхования к компании, с которой сотрудничает банк. Обычно такая страховка стоит 1,2 - 1,5% (дороже, чем обычная), но если от нее отказаться, то ставка вырастет еще больше. А если застраховаться классическим способом, то банк это будет считать не выполнением условий договора и все равно поднимет ставку. Так что еще от банка зависит вид и стоимость страхования.