Как объяснить Сбербанку, что мне нужна отсрочка в платежах? У меня ипотека на квартиру и потребительский кредит в 180 тысяч.

Плачу, но с задержками. Заплатила 8.000, но ещё должна 6.000. Звонят каждый день с вопросами, когда внесу оплату целиком. До того угрожали подать в суд на меня и приходили к моим родственникам. Из-за этого произошёл в семье большой конфликт, а я сейчас и так еле существую. Причина просрочек - потеряла официальную работу ещё летом, но для банка это не аргумент. Работаю неофициально курьером, встать на учёт, как безработная не вариант вроде бы, т. к. тогда не смогу работать курьером, скорее всего. Не знаю, постоянно на нервах, сегодня уже хотела звонить на горячую линию в службу психологической помощи. Скажите, как правильно общаться с банками и кредиторами? И какие самые плохие последствия могут быть для меня?