Как вы относитесь к обязательному наличию у инвестора финансового плана до начала инвестирования? Или можно начать инвестировать без него?

Думаю, что план нужен не всегда.

Надо отдать себе отчет в том, зачем нужен план. В этом вопросе много иллюзий.

Большинство считает, что план нужен, чтобы жить по нему. Чтобы месяц за месяцем, год за годом сверяться - выполнил ты план или нет.

Я так не думаю. Точнее, такое понимание плана будет верным для компаний, но не будет верным для людей.

Компании живут по плану, и их сотрудники должны выполнять план. Но люди ничего никому не должны. И люди не живут по плану.

Личный финансовый план нужен не для того, чтобы по нему жить. Он нужен для того, что СЕГОДНЯ принять разумные, сбалансированные, дальновидные финансовые решения. Если такие решения можно принять и без плана - он не нужен.

Вот примеры из практики.

Человеку около 50 лет, дети взрослые, квартира-дача-машина имеются. Ему нужно создавать капитал, за счет которого можно будет жить, когда оставит работу. Спохватился поздновато, но - что делать! как есть.

У него план один: создать адекватный инвестиционный портфель и всё, что возможно, направлять в инвестиции. У него одна цель, поэтому ему нужен не план, а просто пенсионный калькулятор - сколько вносить и как долго, какая доходность и какая инфляция, сколько тратить "на пенсии". Всё. План ему не нужен.

Другая ситуация. Семейная пара, примерно 35 лет, двое детей разных возрастов, ипотека, целый список финансовых целей. Есть положительная дельта между доходами и расходами. Весь вопрос в том, как её распределять.

Вот тут калькулятор не справится, нужен полноценный финансовый план. Но, ещё раз повторю - план нужен только для того, чтобы принять сегодняшние решения. Нет никакого другого способа принять сбалансированные, дальновидные решения, кроме составления плана.

По крайней мере, в подборе вариантов инвестирования без плана не обойтись. Без плана непонятно, какие суммы на какие цели следует распределять, и какие под них инвестиционные инструменты подкладывать.

Завтра, возможно, что-то изменится - в жизни или в головах этих ребят, и план надо будет менять или корректировать.