Как понять, что столкнулся с финансовой пирамидой?

Прежде всего надо посмотреть на сайте Центробанка список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке - cbr.ru/inside/warning-list. Список обновляется каждый месяц. На середину июля в нем было уже 1987 компаний. Если в списке компании нет, то вас должно насторожить, что у компании реклама только про вклады, сбережения и инвестиции и нет никакой рекламы активных операций.

Правда, ЦБ не всегда оперативно включает в блэк-лист эти компании. Поэтому анализируйте по другим критериям.

Если тип компании “кредитно-потребительский кооператив”, то должна быть только выдача займов.

Если организация называет себя “потребительский кооператив”, то сюда вообще не стоит идти, потому что эта организация не находится под надзором ни саморегулируемой организации, ни Центробанка.

Обращайте внимание на обещанную доходность. Если доходность сильно выше средней по рынку или выше, чем разрешенная ЦБ, то это вас должно насторожить. У КПК максимальная ставка по договору сбережения не может превышать удвоенную ключевую ставку. Сейчас это 11% годовых. Есть, к сожалению, кооперативы, которые уже получали предупреждения, их даже исключали из СРО, а они продолжают свою деятельность.

Финансовые пирамиды используют агрессивные продажи по принципу сетевого маркетинга. Если вам предлагают "Заработок в интернете", но не сообщают как, что, по какой финансовой модели, предлагают встречу вместо того, чтобы сразу ответить на вопросы в переписке или по телефону, то это очень весомый довод в то, что с вами говорят представители пирамиды.

Обращайте внимание на рекламу. Она обещает чудеса - или квартиру купить за год, или возможность купить недвижимость якобы за полцены.

У таки компаний, как правило, только завлекающий лендинг с описанием красивой жизни, но там крайне мало информации об учредителях, о видах деятельности, нет отчетов о работе. Сплошные восторженные отзывы от якобы счастливых клиентов. (Кстати, отзывы пишутся копирайтерами и там скорее всего фото из интернета или видео снимают подставные люди)