У кого больше шансов получить ипотеку?

Добрый день!

Одобрение клиента в банке идет на основании кредитного рейтинга. В банках есть внутренние правила, кому можно одобрять кредит, а кому нельзя. Каждый банк сам устанавливает для себя эти регламенты, поэтому зачастую банки не озвучивают причины отказа.

Кредитный рейтинг клиента включает в себя не только кредитную историю, а также данные о работе и доходах клиента, данные о возрасте, опыте работы, образование, семейное положение, наличие детей и т.д. Этих параметров огромное количество.

И в итоге банк при рассмотрении клиента анализирует насколько клиент соответствует нормативным показателям и на основе этих данных принимает решение

Кредитный рейтинг клиентов мы еще затронем чуть ниже, а сначала разберем основные моменты самого вопроса

1️⃣ Из ТОП-30 банков по ипотечному кредитованию около 10% банков не одобрят ипотеку, если есть текущие непогашенные кредиты в микрофинансовых организациях

2️⃣ 2 банка не одобрят ипотеку, если за последний год у клиента были кредиты в МФО, даже если они погашены на текущий момент

3️⃣ В ряде банков при рассмотрении заявки на ипотеку наличие кредитов в МФО будет являться негативным фактором. Поэтому для одобрения нужен либо большой первый взнос (от 35-40%), либо во всем остальном клиент должен быть почти идеальным

4️⃣ Половина банков нейтрально относится к займам в микрофинансовых организациях, даже действующим, поэтому спокойно могут одобрить ипотеку клиенту, главное, чтобы по остальным параметрам он прошел проверку

❗️ ❗️ Не допускается наличие текущих просрочек. Это относится как к займам в МФО, так и к любым другим кредитам. С текущими просрочками будет отказ.

Если потенциальный клиент никогда ранее не брал кредиты, то это больше отрицательный момент, чем положительный.

Связано это с тем, что банки не могут понять, как клиент будет оплачивать кредит, поскольку не видят никакой истории по нему.

В данной ситуации банки будут сравнивать этого клиента с похожими клиентами у себя в системе, чтобы на основе опыта других клиентов предположить, как потенциальный клиент будет справляться с выплатами.

🔹 Грубый пример: предположим есть два потенциальных клиента и у обоих никогда не было кредитов. Один клиент с высшим образованием и работает в банке, а второй клиент со среднем образованием и работает на складе.

Если говорить откровенно, то в микрофинансовые организации люди обращаются не от скуки и не от хорошей жизни.

1️⃣ Люди, которым в срочно порядке потребовались деньги в результате форс-мажора (прорвало трубу, сломался холодильник), но при этом они не хотят или не могут достать деньги в других источниках.

2️⃣ Люди, которым отказывают в банках, поэтому они вынуждены идти в МФО.

3️⃣ Люди, которым нужны деньги "до получки" или "перекрыть кредиты".

Для первой категории клиентов обращение в МФО не является показателем их плохого кредитной рейтинга, так как у них просто произошел форс-мажор.

А вот для второй и третий группы обращение в МФО во многом говорит о том, что путь в банки для получения потребительских кредитов для них во многом закрыт. Большинство их таких клиентов уже обращались в банки и получали отказы, поэтому им пришлось идти в МФО.

1️⃣ На практике я не встречал клиентов с кредитами в МФО, чтобы при этом по всем другим показателям они были "белые и пушистые" для банков.

2️⃣ Клиент без кредитной истории может быть хорошим специалистом в крупной компании с шикарной зарплатой. На практике встречал семейную пару 35-40 лет, у которых в жизни все хорошо и оба ни разу не брали кредита. Ипотека была для них первый подобный опыт

Агентство IDEA Estate, помогаем с ипотекой всем клиентам))