Для кого вводятся кредитные каникулы?

Для всех ли кредитные каникулы?
Вспоминаем о том, что Президент в прямом эфире объявилт о мерах поддержки, а Правительство уточнило его позицию. Да так, что вместо реальных шагов остаются только громкие заявления. К сожалению, так и произошло с кредитными каникулами.

Кому предоставили отсрочку по платежам (до 6 месяцев):

1. Физическим лицам по потребительским кредитам на сумму до 250 тысяч рублей. А что делать остальным?
2. Индивидуальным предпринимателям - на сумму до 300 тысяч рублей. Есть такие, я не спорю, но ИП, обычно, кредитуются более серьёзными суммами.
3. По кредитным картам - до 100 тысяч рублей. Вы серьезно? А почему не 50?
4. По автокредитам - до 600 тысяч рублей. Промолчу.
5. Ипотека - до 2 млн. рублей. Отдельная градация для Москвы (4,5 млн) и области (3 млн).

Учитывая российскую закредитованность, большинство граждан, попавших в сложную ситуацию, мер поддержки не дождутся. Точнее, меры есть и будут, но они (этого самого большинства) не коснуться. Такая вот экономическая практика. А ещё и позиция банков, которые сделают всё, чтобы в мерах поддержки отказать.

Оставлю лирику и попробую рассмотреть «кредитные каникулы» более подробно.

Требования к заемщику:

1. Кредитный договор заключен до 03.04.2020. Логично.
2. Произошло снижение дохода на 30%. Этот факт считается верным пока не доказано иное (важная гарантия). На предоставление доказательств - целых 90 дней.
3. На момент обращения не действует льготный период (по ипотеке), установленный ст.6.1-1 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Требования заемщика рассматривается банком в течение 5 дней с даты получения, в том числе по телефону (это важно)!

Документы в подтверждение снижения дохода: 2-НДФЛ, выписка о постановке на учет в качестве безработного, листок нетрудоспособности, иные документы.

А теперь вишенка на торте: на основной долг (кроме ипотеки) проценты во время кредитных каникул НАЧИСЛЯЮТСЯ. :(

Кредитные каникулы – это отсрочка платежей сроком до полугода. Получить каникулы могут заемщики, пострадавшие из-за коронавируса: заболевшие вирусом граждане или те, чей доход за последний месяц снизился на треть по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год.

Отсрочка касается всех видов кредитов, но есть ограничения по сумме. По кредитным картам – до 100 тысяч рублей. Для потребительских и автокредитов – не больше 250 тысяч. Лимиты по ипотеке зависят от региона: в Москве можно взять каникулы при сумме до 4,5 млн, в Московской области, Санкт-Петербурге и ДФО – 3 млн, а в других регионах – 2 млн рублей.

Но стоит заметить, что отсрочка по жилищным кредитам предусмотрена с 2019 года. Ипотечные каникулы закреплены законом и тоже могут длиться до полугода. Если вы потеряли работу или тяжело заболели, банк обязан предоставить вам отсрочку по ипотеке. Для этого вам нужно принести в банк заявление, выписку из регистра безработных или справку о болезни и выписку из ЕГРН, которая подтвердит статус ипотечного жилья как единственного.

Чтобы получить каникулы в связи с пандемией, звоните на горячую линию банка с того номера, который указан в кредитном договоре. Подать заявление можно через интернет-банк или мобильное приложение. А в МКБ это делается через специальную форму на сайте банка.

По закону клиент не обязан сразу предоставлять документы. Это можно сделать в течение 90 дней после подачи заявления (срок рассмотрения – 5 дней). Если вы заболели вирусом, нужно будет донести больничный лист с указанием диагноза. Если у вас снизился доход, вам понадобится справка из налоговой службы или уведомление о регистрации на бирже труда.

Во время каникул заемщик может не вносить платежи. Просрочки, штрафы и пени на это время заморозят, квартиру или машину не заберут. Но проценты будут начисляться. По ипотеке – в полном размере, а по остальным кредитам – ⅔ от среднерыночной ставки.

Подать заявление на кредитные каникулы можно один раз до 30 сентября. Отсрочка никак не повлияет на вашу кредитную историю.

Здравствуйте, Андрей!

Для того, чтобы получить кредитные каникулы необходимо обратиться в банк с заявлением и необходимым пакетом документов. Это можно сделать как на сайте банке, так и лично в отделении. Однако не все заемщики имеют право на кредитные каникулы.

Ознакомитесь с нашей бесплатной детальной инструкцией “Кредитные каникулы” https://destralegal.ru/catalog/goods_and_services/credit_holidays?vid=2&osnovanie=0&osnovanie=4&dohod=0&region=0&size_ip1=1&size_ip2=1&size_ip3=1&size_avto=1&size_potreb=1&size_card=1. В ней вы найдете подробную информацию, как действовать, исходя из вашей конкретной ситуации.

Перечислим условия предоставления кредитных каникул (в виде отсрочки или уменьшения ежемесячных платежей):

1. соответствующее основание. Таким в настоящее время признается уменьшение дохода на 30% и более; заражение коронавирусом; установление инвалидности I и II группы; потеря работы и регистрация в качестве безработного. Для ипотечного кредита, который, как правило, является одним из самых значительных, также установлено дополнительное основание - трудная жизненная ситуация (например, тяжелая болезнь, потеря работы супругом и т.п.);
2. размер кредита не превышает установленный лимит. Это 250 000 рублей для потребительских займов физлиц и 300 000 для ИП; 600 000 рублей по автокредиту; 100 000 рублей по кредитной карте; от 2 млн до 4,5 млн по ипотеке в зависимости от региона. Если ваш кредит выше указанным пределов, то банк предоставит вам кредитные каникулы только в случае, если он сам увеличил данное ограничение.
3. Полный пакет документов, подтверждающий, что вы имеете право на предоставление каникул (например, справка из медучреждения, справка о доходах и т.п.). Их вы обязаны предоставить в течение 90 дней после подачи заявления в банк.

Если же банк неправомерно отказывает вам в предоставлении кредитных каникул, то вы можете направить жалобы в Центральный банк РФ и Роспотребнадзор. К самой жалобе необходимо приложить документ или скриншот решения банка об отказе в предоставлении отсрочки по платежам. Если банк действительно не имел права вам отказывать, то он обязан будет пересмотреть свое решение и предоставить отсрочку.

Желаем удачи!

Заемщики могут обращаться в банк для оформления кредитных каникул при одновременном соблюдении следующих условий:

• за месяц до обращения в финансовую организацию доходы снизились более чем на 30% по сравнению со среднемесячными доходами предыдущего года;
• кредитный договор был оформлен до 3 апреля 2020 года;
• на момент обращения у заемщика нет уже действующих ипотечных каникул.

Для того, чтобы оформить каникулы по кредитам, достаточно позвонить в банк или оставить заявку на сайте. Подтверждающие документы подавать сразу не обязательно, по запросу банка это нужно будет сделать в течение 90 дней после подачи заявки. Заемщик вправе самостоятельно выбрать длительность, а также дату начала льготного периода.

Ответ на этот вопрос содержится в федеральном законе от 03.04.2020 № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа"

Ссылка на текст закона ниже.

Кредитные каникулы это возможность на срок до шести месяцев не платить основной долг и проценты по кредиту или же (по своему выбору) платить меньше. Пени и штрафы за этот срок не начисляются. По завершении срока кредитных каникул для потребителей -физических лиц - сумму процентов за период каникул нужно оплатить за 720 дней по отдельно составленному банком графику, для организаций и ип - сумма долга и процентов за период переходит в основной долг, а срок кредита продлевается на срок кредитных каникул -

то есть по сути всем нужно будет заплатить больше, но не сразу.

Думаю плюс именно в отсрочке - предоставляется возможность пока не платить, а потом за это рассчитаться по полной.

Получить кредитные каникулы могут:

1) Физические лица, доход которых снизился на 30 и более процентов

2) Индивидуальные предприниматели или организации малого бизнеса.

Порядок получения кредитных каникул различен:

Физические лица могут потребовать кредитные каникулы по телефону или способом указанным в кредитном договоре (письмо написать, например). Физическим лицам нужно подтвердить факт снижения дохода справкой о доходах или иными указанными в законе документами. Делать это можно не сразу - то есть остается возможность месяц посидеть дома, а потом заняться сбором документов.

Банк вправе проверить сведения о снижении доходов сделав запросы в налоговую, фсс, пенсионный и т.д. и если сведения (по мнению банка) не подтвердились - отменить каникулы начислить пени за просрочку.

Для ИП и организаций - нужно подать заявление в банк, указав срок кредитных каникул и подтвердить что должник относится к малому бизнесу. На время кредитных каникул можно по своему выбору или платить меньше или не платить вообще. Если так оказалось что за период кредитных каникул организация оплатила банку столько, сколько положено по договору - кредитные каникулы прекращаются (то есть это не возможность загасить старые долги). По завершению кредитных каникул сумма долга и процентов за период переходит в основной долг, а срок кредита продлевается на срок кредитных каникул

Ссылка на публикацию закона

http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001202004030061