Есть несколько вариантов:
1) оформит кредит на строительство или ремонт дома, потом погасить его с помощью сертификата
2) официальный договор с подрядной организацией на улучшения жилищных условий, далее через пенсионный возместить расходы. В таком случае все ваши издержки сначала несёте вы, потом вам их компенсирует пенсионный