Доброго дня!
Дебетовый счёт - это те деньги, которые принадлежат Вам. Денежные средства, которые находятся на кредитном счёте принадлежат банку. Вам просто дают ими возможность распорядиться за плату. За тот самый процент. Ну и вернуть, конечно, нужно. Поэтому кредитные счета никогда не блокируются.
Вопрос: что не видит банк? Произведённые Вами платежи или что? Верно ли Вы указываете реквизиты платежа - списание денег не обозначает автоматически, что они поступают на нужный счёт. Кроме того, пени могут начисляться при поступлении на счёт сумм меньших, нежели рассчитано банком. Т.н. ежемесячный платёж.