Есть такое выражение: «Инвестируйте ту сумму, которую готовы потерять». Здесь подразумевается не то, что вы обязательно потеряете деньги, у вас их отберут или что-то такое. Но инвестировать нужно свободные деньги.
Если вы, как рекомендуют финансовые консультанты, накопили «буфер» в размере 3-6 ежемесячных расходов на непредвиденные ситуации (болезнь, увольнение, срочный ремонт если соседи затопят вашу квартиру), то не несите их на биржу. Инвестируйте в ценные бумаги те деньги, которые вам не понадобятся в ближайший год, а лучше 5 лет.
Копить на машину на бирже тоже, наверно, будет не лучшим решением. А вот копить свой «неприкосновенный запас» на пенсию, будет разумно.
Наш клиент Владимир Рязанцев год назад начал эксперимент «Мой личный пенсионный фонд» и описывает его в блогах на сайте нашей торговой системы. Он открыл брокерский счёт с минимальным депозитом в 3000 рублей и каждый месяц делает взносы по 3000 рублей, как если бы он делал отчисления в пенсионный фонд. Только управляет накоплениями самостоятельно и вкладывает деньги в акции. Это хороший пример подхода к инвестированию на фондовой бирже.
Благо с 2015 года для таких «долгих» накоплений появился хороший инструмент для таких долгосрочных инвестиций — ИИС, индивидуальные инвестиционные счета.
Это брокерский счёт, но с налоговыми льготами и некоторыми ограничениями.
Так инвестор не платит налог с полученной прибыли (на обычном брокерском счёте налог 13%), либо получает налоговый вычет от внесённой на ИИС суммы. В налоговой возвращают НДФЛ, уплаченный в течение года на работе, как это делают при покупке квартиры. Так государство стимулирует россиян инвестировать.
Ограничения ИИС
Счёт открывают минимум на 3 года. Если закрыть раньше — льготы лишают.
Максимальная сумма пополнений ИИС в год — 400 тыс. рублей. Так вычет получится по 52 тыс. рублей.
https://www.youtube.com/embed/EJArTIWtPtA?wmode=opaque
Сейчас в правительстве обсуждают повышение максимальной суммы. Но уже при нынешних ограничениях в России открыто 123 000 таких счетов с января 2015 года.
Подробнее про то, как работают ИИС с расчётам можно почитать на сайте Мосбиржи.