С большой, говорю вам как человек, которому приходилось много людей проводить через разные платёжные системы.
Первая цифра - четыре, пять или шесть - это платёжная система. Виза, Мастеркард, Маэстро. Уже отсеивает некоторую часть случайностей, согласитесь? Bank Identification Number - первые шесть цифр банка, которые тоже служат для идентификации. О других показателях и хитростях я не знаю, но они присутствуют. Вы можете попробовать сами, зайдите на какой-нибудь крупный сайт с платёжной системой, попробуйте вписать и увидите результат.