Куда вложить деньги?

Могу поделиться просто опытом, но принимать за рекомендацию это не нужно. В любом случае анализируйте сами. Так вот, я распределяю на данное время (май 2021) свои вложения таким образом:

60% - фондовый рынок (а именно - дивидендные акции около 20 крупных российских компаний из разных отраслей);

30% - криптовалюты (в портфеле держу около 10), связанные с инновационными и уже работающими и приносящими экономический эффект технологиями. А так же, считаю важным чтобы компании-эмитенты криптовалют имели действующие контракты с крупными , известными корпорациями. Кроме того, в силу высокой волатильности, и, как следствие, необязательном применении маржинальной торговли, криптотрейдинг сейчас очень эффективен для заработка.

10% - сырьевые активы

Можно насчитать десятки вариантов вложений. Начиная с консервативных (недвижимость) и заканчивая перспективными стартапами.

Перечислю основные варианты и дам краткую характеристику каждого:

• недвижимость – максимально консервативные инвестиции с долгой окупаемостью и высоким входным порогом. Как вариант рассмотрите вложения в ETF на недвижимость (REIT), по ним входной порог ниже $1000, сможете инвестировать в недвижимость всего мира;
• банковский депозит – низкая доходность и высокая надежность + ограничения по срокам снятия средств;
• трейдинг (криптовалюты, Форекс, фондовый рынок) – высокая доходность, но растут и риски. Успешными трейдерами не становятся мгновенно;
• инвестиции в фондовый рынок. Вариантов множество, можно собрать дивидендный портфель и получать стабильный доход каждый квартал. Можно сделать акцент на портфеле роста и через 5-15 лет получить солидное увеличение стартового капитала;
• долгосрочные вложения в криптовалюту – через годы могут сделать вас миллионером, но риски также высоки;
• покупка валюты. Это скорее хеджирование рисков, но если удастся поймать волну девальвации, например, рубля, то можно удвоить капитал за пару месяцев;
• вложения в драгоценные металлы, причем не только в золото, но и в серебро, палладий, платину. Можно открыть ОМС (обезличенный металлический счет), но банки дают слишком невыгодный спред. Физическая покупка металла в слитках не особо выгодна так как в РФ до сих не отменен НДС на них. Если решите покупать драгметаллы, выбирайте инвестиционные монеты, по ним НДС нет;
• вложения в IPO – процесс, когда компания становится публичной, сопровождается продажей акций. Если компания популярна, после старта торгов акции растут, иногда в разы за 6-12 месяцев.

Выше я перечислил лишь малую часть вариантов инвестирования. В реальности их гораздо больше, причем для вложений не обязательно быть миллионером.

Рекомендую почитать книгу Финансист комнатный, автор Владислав Кочерыжкин. В ней подробно рассказано что такое активы и пассивы, чем инвестиции отличаются от спекулиции и как стать инвестором в России. Вкладывать же сейчас лучше всего в акции, для этого нужен брокерский счет и 30 000 рублей минимум. Не так уж и много.

Можно насчитать десятки вариантов вложений. Начиная с консервативных (недвижимость) и заканчивая перспективными стартапами.

Перечислю основные варианты и дам краткую характеристику каждого:

• недвижимость – максимально консервативные инвестиции с долгой окупаемостью и высоким входным порогом. Как вариант рассмотрите вложения в ETF на недвижимость (REIT), по ним входной порог ниже $1000, сможете инвестировать в недвижимость всего мира;
• банковский депозит – низкая доходность и высокая надежность + ограничения по срокам снятия средств;
• трейдинг (криптовалюты, Форекс, фондовый рынок) – высокая доходность, но растут и риски. Успешными трейдерами не становятся мгновенно;
• инвестиции в фондовый рынок. Вариантов множество, можно собрать дивидендный портфель и получать стабильный доход каждый квартал. Можно сделать акцент на портфеле роста и через 5-15 лет получить солидное увеличение стартового капитала;
• долгосрочные вложения в криптовалюту – через годы могут сделать вас миллионером, но риски также высоки;
• покупка валюты. Это скорее хеджирование рисков, но если удастся поймать волну девальвации, например, рубля, то можно удвоить капитал за пару месяцев;
• вложения в драгоценные металлы, причем не только в золото, но и в серебро, палладий, платину. Можно открыть ОМС (обезличенный металлический счет), но банки дают слишком невыгодный спред. Физическая покупка металла в слитках не особо выгодна так как в РФ до сих не отменен НДС на них. Если решите покупать драгметаллы, выбирайте инвестиционные монеты, по ним НДС нет;
• вложения в IPO – процесс, когда компания становится публичной, сопровождается продажей акций. Если компания популярна, после старта торгов акции растут, иногда в разы за 6-12 месяцев.

Выше я перечислил лишь малую часть вариантов инвестирования. В реальности их гораздо больше, причем для вложений не обязательно быть миллионером.

Если вы не предприниматель, самое надежное это ИИС - индивидуальный инвистиционный счет. Открывается практически в любом банке, деньги застрахованы так же как на депозите.
Доходность которую можно получить без рисков это 7-10% при покупке с этого счета облигаций + 13% возврат НДФЛ от суммы внесеных денег на этот счет. В банках и финансовых организациях вас с радостью проконсультируют подробнее.

Чтобы наполнить проектами агрессивный инвестиционный портфель, который может показать доходность более 45%, рекомендую обратить внимание на стартапы.

Работать со стартапами лучше всего раундами. В первый раунд можно инвестировать под большой процент небольшие суммы, как правило до млн.руб., а остальные раунды под пониженный. Чтобы снизить риски старайтесь заключать договор с основателем проекта на условиях займа. Разбираю свои примеры тут: https://zen.yandex.ru/media/id/5cc1a5082a15bb00b3097fb1/investicii-v-kraudfanding-proekty-5cc2d03687569900b3650b11

Один из вариантов вложения средств - акции российских или американских компаний. Но перед тем, как начать инвестировать, обязательно научитесь делать это: почитайте книги, посмотрите видео, обратитесь к независимому финансовому консультанту.

Всем известно, что деньги можно вложить в банк. Этот вид инвестирования предельно понятен. Но для получения более высокого дохода можно инвестировть в рынок ценных бумаг. В частности для консервативных ивнесторов пододут долговые инструменты – облигации. По ним можно получить доходность выше, чем по вкладу в банке с относительно низкими рисками. Так, есть ОФЗ или облигации федерального займа. Это бумаги, по которым выплачивается фиксированный доход и они выпущены Минфином РФ. Надежнее не бывает. Есть также и корпоративные облигации, напрмиер таких компаний как Роснефть, Россети, газпром нефть и т.д. По ним доходность выше, чем по государственным ОФЗ. Для тех, кто заинтересован в получении более высокой доходности, чем по облигациям, подойдет рынок акций. В этом инструменте инвестор рассчитывает на рост котировок компании в перспективе, а также на получение дивидендов.

Для того чтоб начать инвестировать мало иметь средства, необходимо иметь цель. Этот фактор помогает двигаться медленно, но уверенно к ожидаемому результату. Кнопки “бабло” не существует, есть лишь анализ, опыт и трезвомыслие, которые приводят к цели.

Для понимания куда вложить деньги рекомендую рассмотреть основные направления для заработка:

Банковский вклад. маленький процент, соответственно минимальные риски.

Фондовый рынок. минимальный порог вложений для старта. относительно высокий процент дивидендов. Для полноценной работы в этом направлении необходимо обучаться. Всегда высокий риск не получить прибыль.

ПАММ счет. Для новичка считаю оптимальным с ПАММ счета, так как исключено мошенничество, при выборе трейдера высокого профиля для сотрудничества риски сводятся к минимуму.

Недвижимость. Высокий порог окупаемости, минимальные риски. Для старта требуется крупная сумма.

Бизнес по франшизе или собственное дело.Не легкий старт, требует знаний и вложений. При грамотном руководстве приносит стабильный, растущий доход.

Кредитование. Высокодоходный способ вложений, есть риски относительно должников, точнее не приятные моменты для возвращения займов.

Майнинг или вклады в биткоин. Долгоиграющее и высокодоходное направление. последние годы приносит от 100% дохода во время скачков облачной валюты.Оценить степень рисков достаточно сложно.

Важно! принимать во внимание, что существует огромное количество мошенников, которые обещают “золотые горы” но лишь для того, чтоб получить вклад. Всегда нужно тщательно изучить направление для инвестиции прежде чем вслепую гнаться за быстрой наживой!