Далекие от финансовой сферы люди думают, что деньги, которые они принесли в банк под процент, спрятаны в сейф за семью замками и ждут, когда хозяин за ними вернется по истечении срока, указанного в договоре. На самом деле ваши денежные средства сразу начинают работать. Банки выдают кредиты под гораздо более высокие проценты, чем предлагают по вкладам, вкладывают деньги в ценные бумаги, получают прибыль от валютных операций и др.
Также стоит учесть, что с каждого размещенного вклада банк перечисляет определенный процент в резервный фонд ЦБ РФ. Система обязательного резервирования вводится для обеспечения обязательств банков по размещенным депозитам, а также для регулирования объема денежной массы, находящейся в обращении.
Вклады населения очень выгодны банкам, и если вкладчики массово захотят забрать свои средства, то банк может просто разориться. Поэтому на рынке не очень популярны вклады с возможностью льготного досрочного расторжения. Такие условия вводят для привлечения клиентов, но ставки по ним существенно ниже.
Когда банк предлагает вклады под очень высокие проценты, есть вероятность, что он будет проводить высокорискованную кредитную политику и не сможет в срок выполнить свои обязательства перед вкладчиками. В этом случае у банка отзовут лицензию и вкладчику будет выплачена только сумма, застрахованная государством (не боле 1,4 млн рублей).
А как это работает в странах где процент по кредитам 2% а по вкладам 0.01%? Ведь очевидно что никто не кладёт на депозит