Мне кажется, надо начать с организации личной финансовой дисциплины. Если нет дисциплины и постоянно присутствует желание что-то купить ненужное, то ни один тренинг или курс не поможет:)
В этой стране на поохороныы хрен наккопишь!💀💀💀
На самом деле это не так уж и сложно. На помощь вам придут полезные финансовые привычки.
Дело в том, что если вы попробуете накопить быстро крупную сумму, то велика вероятность сорваться, как например, если без тренировок решите взять большой вес в фитнес клубе или пробежать марафон. Пока не сформирована привычка тренироваться, пытаться пробежать марафон бесполезно.
Так и в финансах.
Откладывайте небольшими суммами, но часто - к примеру сто рублей в день дадут вам сумму в 36500 р. в год.
Можно вписаться во всемирно известную игру - каждую неделю откладывать небольшую сумму в виде номера недели в году умноженного на 100.
Например,
- в первую неделю - откладываем 100 рублей
- во вторую - 200
- ...
- в 52-ю - 5200 р.
За год набирается 137800 р.
Я не просто так это говорю, смена привычки "тратить все" на привычку "сберегать" у меня подтверждена тысячами реальных историй.
Главное научиться копить, начать делать это (хоть на счет, хоть на вклад, как угодно), а потом уже выбирать стратегии инвестирования и сбережения.
Как уже сказано в одном из ответом, накопить деньги хорошо поможет принцип: «Разделяй и властвуй». Отдельные счета для ведения различных категорий покупок довольно эффективны. В Рокетбанке открытие и обслуживание таких счетов бесплатное.
Кроме того, можно отслеживать аналитику своих трат по месяцам, по дням, оставлять комментарии или хештэги к операциям, чтобы не оставалось таких покупок, назначение которых вы бы не узнали через месяц.
Ещё существуют приложения, в которых можно вести аналитику расходов и доходов по нескольким счетам, даже в разной валюте: Дзен-мани, Monefy.
Если только начинать копить, то не так просто распределить весь доход на категории. Поэтому в банках создали своего рода копилки, чтобы откладывать процент с покупок и поступлений. Такая копилка давно существует в Сбербанке, а её эволюцию можно увидеть в Рокетбанке, в виде умного счёта. Кстати, сейчас проходит акция, связанная с накоплением 💰
Помимо распределения общей суммы стоит учесть и различные акции, начисление кешбэка, процента на остаток в различных банках. Это скорее не способ накопления, а небольшая прибавка в копилку. Перед покупкой проверить нет ли в банке повышенного кешбэка или промокода на скидку в определенном магазине :)
Для начала ответьте себе на вопрос — для чего вы хотите копить. Может быть, у вас небольшая цель — накопить на велосипед. В этом случае нужно просто решить, какая сумма и к какой дате нужна.
Допустим, велосипед вашей мечты стоит 25 000 ₽, а накопить нужно к началу велосипедного сезона в апреле. Если сейчас ноябрь, вам нужно каждый месяц откладывать 5 000 ₽.
Цель всегда должна быть перед глазами, чтобы вы не забывали про нее. Это может быть фотография велосипеда на стене или сервис в мобильном приложении вашего банка — он поможет рассчитать, сколько вам нужно откладывать и как долго.
Не получается откладывать каждый месяц, деньги нужны то на одно, то на другое? Пора включать силу воли. Если не получается, подключите сервис автоперечисления денег на накопительный счет — это что-то вроде робота, который откладывает средства за вас. Подобные сервисы есть у нескольких банков — у Сбербанка он называется «Копилка». Можно настроить его так, чтобы переводить на отдельный счет 10% с каждой зарплаты. Можно подойти к делу более креативно: например, настройте перечисление 5% с любого перевода от родных и друзей или с каждой траты по карте. Скоро у вас незаметно появятся накопления.
Если у вас более глобальная или абстрактная цель — например, отложить на «чёрный день» или просто накопить миллион, — можно открыть пополняемый вклад. Когда у вас не будет возможности досрочно снять деньги без потери процентов, вы вспомните про этот вклад только в крайнем случае.
Если вас не устраивает доход от вкладов и пенсионного счета, откройте индивидуальный инвестиционный счет и вложите в облигации — они считаются низкорисковым инструментом инвестирования. К возможному доходу от облигаций вы сможете добавить до 52 000 ₽ в год за счет возврата налогов от государства.
Прежде чем начать копить деньги, лучше всего поставить перед собой цель. Вы планируете копить на: отпуск, квартиру, машину и так далее. Почему важна цель и нельзя откладывать просто так на черный день? Потому что, во-первых, без цели велик соблазн стащить пару тысяч из "кубышки", а во-вторых, имея цель Вам легче сориентироваться в своих тратах и расставить приоритеты. Например, вы копите на машину и хотите ее как можно быстрее, Вы начнете откладывать больше денег и сознательно урежете бюджет на развлечения и прочие не столь нужные вам статьи расхода.
После того,как вы определились с целью, переходите к своему бюджету, несколько правил:
никогда не планируйте покупки до получения зарплаты, только после того,как получите деньги на карту, сделаете обязательные платежи (коммунальные расходы, кредиты и тд),
откройте сберегательный счет в банке без возможности снятия денег до окончания срока действия. Я бы рекомендовала сделать это в том, же банке, где Вы получаете заработную плату и написать заявление о ежемесячном обязательном списании денежных средств на депозитный счет. Это поможет Вам стабильно откладывать нужную сумму денег.
Ни и последнее, сколько откладывать? Существует правило, согласно которому на накопления человек должен тратить 20% от своей заработной платы. Это позволяет и копить и комфортно жить. Я считаю,что все зависит от целей, мне кажется, что лучше побольше откладывать, чтобы побыстрее получить желаемое. Если Вы находитесь в браке, то можно поступить следующим образом: на одну зарплату жить, а вторую откладывать полностью.
В своё время открыл для себя способ копить. Пока что это единственный рабочий вариант)
Нужно определить некоторую сумму, например, 3000 рублей. Каждый вечер, я проверяю перевожу на отдельный сберегательный счет столько денег, чтобы остаток на основной карточке делился на эти 3 тысячи. Например, если за день я потратил 2к, то на счет кладу 1. Если 4к - 2к на счет. Таким образом, в среднем, накопление идет со скоростью 1.5к в день.
Со временем, еженочное округление остатка входит в привычку и отнимает минимум времени. Из плюсов также замечу, что включается внутренний скряга, каждый день подбивающий поратить как можно меньше)
Надеюсь, поможет)
Как ни банально, но для начала все же придется научиться тратить с занесением затратной части в бюджет, а заодно и доходов, поступающих в ваше распоряжение. Это, кстати, не так уж и сложно. Пересчитать деньги из кошелька и с банковских карт - проще простого. Дальше несколько недель делайте все так, как и раньше, только записывайте все затраты по категориям: продукты, коммуналка, съем жилья (если есть такие расходы), развлечения, обучение, здоровье. Спустя несколько недель или месяц минимальных усилий (не так уж и сложно записать с чеков или из интернет-банка все свои доходы/расходы), появится понимание, на что вы тратите, а главное сколько. Удивительными, может и обидными, но обязательно будут затраты на развлечения и продукты, шопинг и/или здоровье, образование и тд. Еще хуже будет от понимания, что ваши кровные так легко улетают на пиццу с друзьями или пару походов в кино, что в супермаркете вы каждый раз оставляете по 1000 рублей за раз, выйдя за молоком. Следом придет понимание, что какие-то из категорий явно нуждаются в переоценке - ну ведь нельзя же спускать по 500 рублей на каждый офисный обед, если это всего-то перекус, который стоит четверть, а может и больше от одного вечера в хорошей компании. Имея неутешительную статистку на руках вместо наличности, руки так и зачешутся, чтобы в конце-концов осознать, что вечер в пятницу отменяется, поскольку деньги на посиделки с друзьями были проедены на бизнес-ланч с коллегами или того хуже - на покупку продуктов, часть которых из-за просрочки вы выкинули в ближайший мусорный бак, идя за очередной бутылкой молока, которое обойдется опять в ту же тысячу. Понимание затрат рождает нечто фантастическое - обиду за то, что явно не стоило ни физического ни морального удовольствия по отношению к потраченным средствам. Оно же рождает желание избавить себя от обидных расходов, слегка или решительно их сократив. Сокращение расходов - не увеличит ваш доход, но уменьшит расход, который по определению оставит больше денег в вашем распоряжении. Конечно же, не обойдется без жуткого осознания, что один рабочий обед ежедневно проедает какой-то процент еще даже не выплаченных вам по результатам месяца денег. Но желание справедливости и понимание, как легко потратить то, что так тяжело заработать, обязательно найдет свое отражение в экономии. А она - уже повод скопить пару тысяч назло жадному производителю )) Скопленные пару тысяч обязательно захочется потратить, но продолжая вести бюджет, расширяя категории затрат и записывая их дальше, каждый раз это будет делать все больнее. А где деньги сохранены, там рано или поздно возникает желание их еще и приумножить - отсюда рождаются бизнес-идеи, требования о повышении зарплаты, банковские вклады, кэшбеки, избирательные акции в магазине и много чего еще, чтобы сократив расходы, подтянуть и доходы ))
Для начала нужно определиться с целью накоплений. Ибо деньги ради денег не только звучит нелепо, но и для формирования финансовой дисциплины не подходит.
После того, как определились с целью (машина, ремонт, отдых и т. п.), нужно определить, какую сумму в месяц можно откладывать без потерь для привычного образа жизни. Как правило это не менее, чем 10% от заработка. Можете больше - ок, только ради этого Вы не должны переходить на питание дошираками и совсем отказываться от встреч с друзьями.
Эта сумма должна идти в копилку сразу после получения заработка, а не в конце месяца - с таким подходом откладывать как правило уже нечего. А лучше даже в банк. Можно открыть депозит с ежемесячным пополнением. Обычно снять средства ранее, чем через год, без штрафных санкций не получится. Это дисциплинирует.
Так же есть относительная новая для России возможность, но уже привычная в Европе и США - брокерский ИИС (не путать с форексом и прочим разводом. Вики). С него раз в год можно вернуть до 13% от вложенной суммы, но не более 52000 руб. Некоторые брокеры вносят на остаток вплоть до 5% годовых. Таким образом даже не разбираясь в торговле и не совершая брокерские операции, заработок составит до 18% в год. Но там горизонт инвестирования - 3 года. Сняв средства раньше, инвестор лишается всех вычетов и льгот. Так что лучше для начала потренироваться на банковском депозите.
Почитайте сегодняшнюю рассылку "Мегаплана" на эту тему - campaign-archive2.com
Выдержки из статьи:
рассчитайте желаемую сумму накоплений.
начните регулярно откладывать
откройте вклад со сложным процентом
разберитесь в инструментах инвестирования
Стараться сократить расходы до минимума. Полученную зарплату делить так чтобы оставалось откладывать,тратить только на необходимые вещи. Всем добра✋