Что такое оферта согласно Гражданскому кодексу Российский Федерации?

Банк - это публичное лицо, направляющее публичную же оферту, но в договоре прописывает, мол, что заёмщик делает оферту, вот такой парадокс, в результате чего у клиента банка куча обязанностей, сам же банк ограничивается акцептом. Но вот беда, в таком случае кредитор (банк) превращается в заёмщика, заёмщик же становится публичным лицом, делающим публичную оферту, а именно кредитором, обязанным согласно договору нести бремя, как правило долгосрочного кредитования банка, причём незаконно, поскольку это лицензионная деятельность, а такой лицензии у гражданина, обратившегося за кредитом быть не может. Что Вы думаете по данному поводу, сохраняется ли право гражданина- кредитора отказать в кредитовании банка-заёмщика на основании того, например, что глава Сбербанка Герман Греф публично назвал граждан России "КАЛОВОЙ МАССОЙ, ПАТРИОТИЧЕСКИМ МЯСОМ, НА КОТОРОМ НЕОБХОДИМО ПАРАЗИТИРОВАТЬ С ПОМОЩЬЮ БЕЗГРАМОТНОСТИ", считая себя "умом России"? Ведь кредитор вправе отказать в кредитовании заёмщика без объяснения причин, а тут публичное оскорбление человеческого достоинства народа и каждого в отдельности, как стороны кредитного договора, неписаным правилом которого является уважительное отношение к партнёру по сделке...