Чтобы ответить на этот вопрос, нужно определиться с целью инвестирования. Давайте разберем общие тренды.
Предположим, что ваша цель — сохранение капитала. В этом случае достаточно, например, накопительных счетов или банковских... Читать далее
Финансовый советник
Эксперт по благосостоянию
Помо... · 14 янв 2022
Прежде чем задаваться вопросом куда инвестировать, необходимо еще ответить для себя ответить на несколько вопросов, такие как:
что я хочу получить от инвестиций? (какой результат)
На какой период я планирую инвестировать?
Какой текущий факт по финансам сейчас?
Единоразовые вложения или будут инвестиции с определенной периодичностью?
Для чего нужны эти вопросы? Для начала чтобы понять свою "хотелку" и оценить на сколько она реальна, во-вторых, выработать стратегию, благодаря которой вы будете совершать уже шаги в области инвестиций, а потом уже делать наполнение инвестиционными инструментами.
На эту тему можно долго рассуждать.
Нов качестве своего опыта, всегда отталкиваюсь от текущего фин.положения, и смотрю какую область мне нужно развивать. Если понимаю что мне сейчас важно развитие, то инвестирую в себя. Либо же распределяю равномерно бюджет таким образом, чтобы на каждую область попадал бюджет. Опять же, возвращаюсь к позиции стратегии.
Если задаете такие вопросы тут, то в первую очередь в себя. Читайте, узнавайте больше, покупайте книги, обучайтесь и так далее. Потом вы будете четко понимать, куда именно вкладывать деньги. Более того, вы осознаете тот факт, что никто не посоветует вам лучше, чем вы сами. Будьте самостоятельными. За решения в плане инвестиций вы сами несёте ответственность. Об этом нельзя забывать.
Ответ на данный вопрос зависит от ваших целей, а также от навыков и умений. Пассивные инвестиции в депозиты и облигации могут принести вам до 10% годовых в рублях. Активные инвестиции в акции российских компаний могут принести свыше 20% годовых, но для этого надо разбираться в теме. Чтобы начать разбираться и получить советы по вложениям предлагаю вам подписаться на мой канал в телеграмме, где я публикую всю необходимую информацию.
Инвестируйте в акции российских компаний. Есть возможность получить доход за счет дивидендов, а они у нас в несколько раз выше чем у западных компаний. Дополнительно, можно заработать на разнице цены покупки и продажи. Можно просто ловить шпильки и фиксировать прибыль. Вот мои последние примеры:
Это зависит от того -сколько о денег вы хотите инвестировать и что получить в результате. То есть -когда вы хотите получить инвестиционный эффект? Ваш вопрос- повод составить финансовый план.
Первый и самый важный шаг — определиться с целью инвестирования, поскольку от нее зависит выбор конкретного инструмента. Этих инструментов много, в рамках этого ответа кратко остановимся только на нескольких.
К примеру, будем считать, что цель сформулирована как «сохранение капитала». Если так, то подойдут банковские депозиты или накопительные счета, с помощью которых можно вполне эффективно перекрыть среднегодовую инфляцию и сберечь ваши капиталы от обесценивания. Альтернативный вариант сохранения — инвестиции в жилую недвижимость, то есть покупка квартиры под сдачу в аренду. Выплаты квартиросъемщиков — источник стабильного пассивного дохода, который неплохо компенсирует инфляцию. Сама квартира, при этом, — настоящий актив, чья цена увеличивается со временем.
А вот для цели «приумножение капитала» потребуются другие инструменты. И выбор зависит от желаемой доходности и того, готовы ли вы рисковать — и насколько сильно.
Скажем, акции компаний — один из наиболее высокодоходных инструментов. Однако за эту привлекательную доходность придется заплатить высокими рисками. Истории, когда инвесторы полностью теряет капитал на бирже — не редкость. Еще жестче ситуация с рисками в нише криптовалют.
А вот прямые инвестиции в коммерческую недвижимость и готовый бизнес демонстрируют меньшую доходность, при том, что и порог входа тут высокий и вовлеченность, да еще и ответственность лежит полностью на инвесторе.
Еще есть инвестиции в облигации. Они несут минимальные риски, но и доходность у них минимальная, едва-едва превышающая ключевую ставку ЦБ.
Как видите, почти везде найдутся свои подводные камни. Но бывают и стабильные инструменты с хорошей доходностью. К таковым можно отнести инвестиции в коммерческую недвижимость через ЗПИФ. Такие инвестиции будут приносить 9–12% годовых и не накладывают на вас излишней ответственности — она целиком ложиться на управляющую компанию.
Да и в целом, они безопасны: объекты недвижимости каждый год проходит процедуру страхования с учетом индексации его стоимости, работа фондов регулируется правилами доверительного управления, утвержденными и зарегистрированными Центробанком, а учет ценных бумаг и контроль исполнения 156 ФЗ обеспечивается спецрегистратором и спецдепозитарием, также лицензируемыми ЦБ.
Став инвестором ЗПИФа вы будете получать стабильный и безопасный пассивный доход без рисков. Для консервативного инвестора подобные инвестиции настоящая находка и могут служить базой его инвестиционного портфеля.
Инвестиционные деньги делятся на ряд категорий. Для начала вы должны свои сумму подразделить по категориям и посчитать, сколько вы хотите вложить в консервативные инструменты, сколько в умеренные и сколько в агрессивные. Соответственно, ваш вопрос подразделится на несколько дополнительных вопросов.
Инвестиции – это долгосрочные вложения денежных средств, с целью получения доходности. Каждый способ вложения денежных средств несет свой риск и свою доходность.
Если вы относитесь к частному инвестору, то вариантов может быть несколько:
Вложения с минимальным риском:
Банковский депозит (доходность 5-7 % в год, страхование вкладов до 1,4 млн руб.)
Вложение в облигации:
Облигации ОФЗ (9-10%), риск минимальный соизмерим с депозитом, так как эмитентом является государство РФ.
Корпоративные облигации (10-13%), облигации крупных коммерческий компаний, риск выше чем ОФЗ, для принятия решения нужен анализ компании
С повышенным риском:
Акции компаний фондового рынка (возможная доходность 20-30%, но и высокий риск). Требуется знания финансового анализа компании, ее перспектив роста.
ETF (долгосрочная доходность невысокая 6-9%, но риски колебаний в периоды форс мажоров могут быть +- такие же как в акциях), также в настоящее время ETF несут в себе инфраструктурные риски блокировок ввиду санкций.
Физические активы:
Недвижимость – обычно минимальные риски, высокий уровень входа (первоначальных инвестиций), долгий срок окупаемости.
Альтернативные инвестиции: криптовалюта - требуются знания специфики объекта инвестирования, высокий риск, волатильность.
С целью балансировки риска и доходности, инвестиционный портфель должен быть диверсифицирован, то есть состоять из различных по уровню риска и доходности активов.
Также стоит учесть специфику настоящего момента в связи с санкциями не рекомендуется инвестировать в иностранные акции через российских брокеров во избежание блокировок счетов.
Наиболее безопасный вариант инвест. портфеля сейчас может выглядеть так:
Для выстраивания стратегии сперва нужно ответить на вопрос, для чего вы собираетесь инвестировать. Трендовые направления необходимо оценивать с точки зрения вашей личной цели. Активы с низким риском, подходящие для сбережения средств — накопительные счета и банковские депозиты, а также жилая недвижимость для последующей сдачи в аренду. Сравним эти два варианта:
годовой прирост банковского депозита превышают инфляцию, и вы уже не думаете о ее негативном влиянии. Открыть депозит на любую сумму можно за несколько минут в мобильном приложении, и это удобно;
квартира растет в цене, однако на ее обслуживание придется потратить время, на ремонт — деньги, и периодически придется искать арендаторов. Зато при необходимости недвижимость всегда можно использовать в личных целях для проживания например, чего не сделаешь с банковским счетом.
Если ваш вариант — инвестирование для заработка, выбирать актив нужно с точки зрения соотношения риска и доходности:
акции компаний. Высокая маржинальность в данном случае связана с серьезными рисками, вплоть до полной утраты актива;
криптовалюты. Здесь доходность и рискованность еще выше;
инвестиции в коммерческую недвижимость и готовый бизнес. Здесь риски снижаются, зато есть особые условия: инвестору придется вникать в управление недвижимостью и бизнесом, а это время и дополнительные риски.
Для инвестиций в бизнес и коммерческую недвижимость нужно иметь на руках солидную сумму — поэтому количество желающих вкладываться в первую очередь ограничено высоким порогом входа.
Еще один способ инвестировать с очень низкими рисками — облигации, маржа немного превышает ключевую ставку Центробанка, зато на этот доход можно уверенно рассчитывать.
Можно вложиться в ЗПИФЫ и получить 9-12% в год. Почему этот вариант инвестирования надежен:
управляющая компания отвечает за фонд и осуществляет управление активами — коммерческой недвижимостью;
каждый год переоформляется страховка на объект инвестирования, при этом индексация цены учитывается;
Центробанк утверждает правила доверительного управления фондом и следит за их выполнением, что повышает безопасность ЗПИФов;
спецрегистратор и спецдепозитарий, лицензированные Центробанком, занимаются учетом ценных бумаг и отслеживают соблюдение закона 156ФЗ.
В портфеле инвестора, настроенного консервативно, ЗПИФы являются базовым активом с практически нулевыми рисками и гарантированным доходом.
Финансовый советник
Эксперт по благосостоянию
Помо... · 5 февр 2022
Довольно часто тоже слышу подобный вопрос, и соглашусь с ответом коллеги, что в помощь дифференцированный портфель. Могу рассказать про то, как у меня происходит процесс инвестирования, мало ли, кому то понравится моя система.
Во-первых, каждый месяц от общего дохода я откладываю 5% и инвестирую в собственное развитие. Кто бы что не говорил, но в собственное развитие необходимо вкладывать средства.
Во-вторых, каждый месяц я так же откладываю 5% на свои цели, и это тоже инвестиция, в принципе я бы так выразился, любая область в вашей жизни, куда вы вкладываете свои усилия и средства, это инвестиции.
В-третьих, 5% я инвестирую в страхование жизни и здоровья, тем самым снижаю риски своей семьи остаться без средств, в случае непредвиденных ситуаций.
В четвертых, 30% вкладываю непосредственно в фондовый рынок, тут долго расписывать, просто оставлю так.
В пятых, 30% инвестирую в бизнес
В шестых, 5% вкладываю в криптовалютный рынок
Остаток это отдых и повседневные расходы.
Надеюсь мой ответ вам помог
С наилучшими пожеланиями
Успехов и процветания!
P.S. Хотите начать разбираться в финансах и инвестициях!
Перейти на t.me/FinPsyOK113