Занимаетесь ли Вы инвестициями?

Представляем Щегла: Крипто-Кредиты Без Залога

Мы рады объявить о Goldfinch, протоколе, создающем одну из самых больших недостающих частей DeFi: кредиты без залога. Мы считаем, что это решающий шаг, который, наконец, открывает крипто-кредитование для большинства стран мира. Децентрализовав процесс, DeFi может открыть совершенно новый уровень возможностей андеррайтинга, позволив любому быть кредитором, а не только банкам.

Чтобы достичь этого, мы начинаем с развивающихся рынков, на которых наблюдается наибольший неудовлетворенный спрос. С момента запуска в декабре протокол уже направил капитал в размере 1 миллиона долларов тысячам заемщиков в Мексике, Нигерии и Юго-Восточной Азии.

Мы только начинаем, и мы не можем сделать это в одиночку. Присоединяйтесь к нам в Discord, общайтесь в Twitterи подписывайтесь на обновления. (Мы также нанимаем!)

Почему кредиты без залога имеют значение

В прошлом месяце общая сумма заимствований в криптосетях превысила 4 миллиарда долларов, по сравнению с менее чем 200 миллионами долларов год назад. Однако даже этот рост резко недооценивает истинный потенциал DeFi. Это потому, что все это кредитование чрезмерно обеспечено. За каждые 1,00 доллара, которые кто-то занимает в этих сетях сегодня, он должен сначала вложить ~1,50 доллара в другой актив, которым он уже владеет.

Это требование обеспечения удерживает всю систему. Эти кредиты полезны только для небольшого числа заемщиков — в первую очередь маржинальных трейдеров и держателей криптовалют, которые не хотят продавать свои позиции. Но для всех остальных в мире причина, по которой они хотят занять в первую очередь, заключается в том, что у них еще нет денег, в которых они нуждаются.

Removing this collateral requirement is key to crypto breaking out into global debt markets. DeFi has a massive opportunity to transform access to capital, but it will only be possible once it can make loans without collateral. That’s what will finally open crypto lending to most people in the world. And that’s what we’re building at Goldfinch.

Unlocking the untapped underwriters

Enabling loans without collateral is just the first step. The second step is doing it through a decentralized network that allows anyone to participate. We believe this will foster a whole new level of lending activity that can’t get funded today.

Traditionally, it’s expensive for banks to underwrite because they don’t know their borrowers. This sets a threshold for the kinds of lenders that can operate, and it cuts out the long tail of what’s possible. We spoke with one person in Bogota, for example, who wants to finance motorcycle purchases for people doing deliveries on foot, and another person in Nairobi looking to make micro loans within their community. They need $50K, or even just $5K to get started. But they don’t have the capital, and it isn’t worth the banks’ time.

But what if the community could power this?

Что, если бы мы могли снять накладные расходы банков и предоставить эти возможности коллективному суждению людей по всему миру? Существует огромный неиспользованный потенциал андеррайтинга у тысяч, если не миллионов людей, которые могут определить и оценить новые источники кредитования. Децентрализовав процесс андеррайтинга, DeFi может позволить любому человеку кредитовать так, как банки просто не могут сегодня.

Начиная с развивающихся рынков

С самого начала мы хотели строить для заемщиков, которые могут извлечь наибольшую выгоду и где криптография может оказать наибольшее влияние. Это побудило нас начать с кредитования предприятий на развивающихся рынках. Они могут получить наибольшую выгоду (и наибольший спрос), потому что неэффективность традиционных финансов ограничивает капитал, который может поступать на эти рынки. Это также то место, где крипто по-настоящему блистает своей ликвидностью и международным охватом.

С этой целью мы с гордостью сообщаем, что протокол был запущен в декабре с участием нескольких авторитетных кредитных компаний, в том числе PayJoy в Мексике, QuickCheck в Нигерии и других, о которых будет объявлено позже. Все они имеют многолетнюю высокую производительность и стремятся расти, теперь с помощью криптографии.

До сих пор они коллективно извлекли 1 миллион долларов из протокола Goldfinch и развернули его для тысяч своих конечных заемщиков. И это оказывает немедленное влияние. Чтобы перечислить несколько примеров, капитал используется для того, чтобы помочь людям купить смартфоны в Мексике, покрыть краткосрочные расходы в Нигерии и приобрести оборудование для ведения бизнеса во Вьетнаме.

Как работает протокол

Протокол работает путем расширения кредитных линий для кредитования предприятий. Эти компании используют свои кредитные линии для получения стабильных монет из пула, а затем обменивают их на фиатные и размещают на местах на своих местных рынках. Таким образом, протокол обеспечивает полезность криптографии, в частности, ее глобальный доступ к капиталу, оставляя фактическое выдачу и обслуживание кредитов компаниям, которые лучше всего подготовлены для этого.

Со стороны инвесторов держатели криптовалют могут вносить средства в пул, чтобы получать доход. Как только кредитные компании возвращают свои процентные платежи в протокол, они немедленно выплачиваются всем инвесторам.

Куда мы направляемся

Это только начало. Наше видение состоит в том, чтобы создать децентрализованную кредитную платформу, которая позволит любому человеку в мире быть кредитором, а не только банкам. Вот как мы планируем это сделать:

Фаза 1: Кредитный фонд на криптовалюте

Текущая версия протокола Goldfinch работает как кредитный фонд, за исключением криптографии. Для начала мы выступаем в качестве первого андеррайтера, оценивающего кредитные компании и устанавливающего условия. Это делает решающий шаг к тому, чтобы сделать этот реальный источник дохода доступным по цепочке и совместимым с остальной частью DeFi.

Фаза 2: Децентрализованная сеть андеррайтеров

Протокол позволит любому пользователю выполнять андеррайтинг. Андеррайтеры смогут оценивать предприятия и размещать на них младший заемный капитал. В обмен на выполнение этой работы они будут получать более высокую доходность за счет комиссий от пассивных старших долговых инвесторов. Это позволит протоколу расширить процесс андеррайтинга и внедрить новые кредитные предприятия полностью через сообщество.

Фаза 3: Длинный хвост кредиторов

Протокол будет поддерживать все меньших и меньших кредиторов, у которых еще нет инфраструктуры обслуживания кредитов, до такой степени, что любой может выдавать кредиты, даже частным лицам. Протокол будет делать это, предоставляя кредиты конечным пользователям по цепочке, предоставляя инструменты для самостоятельного кредитования и опираясь на динамичный рынок андеррайтеров.

Присоединяйтесь к нам в нашей миссии

Мы не можем сделать это в одиночку. Потребуется сильное мировое сообщество, чтобы построить это вместе, и мы хотим услышать от вас. Мы особенно заинтересованы в людях, которые хотят помочь финансировать и оценивать эти возможности раннего кредитования.

Присоединяйтесь к нам в Discord, общайтесь в Twitterи подписывайтесь на обновления. Мы также принимаем на работу!

Ты будешь в хорошей компании. Чтобы поддержать наши ранние усилия, мы привлекли финансирование в размере 1 миллиона долларов и привлекли удивительную группу спонсоров и консультантов.

Они включают в себя: родственных предприятий, с утра сижу, предприятий, компании IDEO CoLab предприятий, Стратос технологий, Алексей Пак (соучредитель Стрекоза), Эрик Вайнгартен (бывший blockchain кошелек руководитель юридического товара), Джесси Уолден (вариант - "Фонд"), Джилл Карлсон (медленных Ventures, соучредитель открыть деньги инициативе), Морган Беллер (создатель суточные), Премал Шах (соучредитель Кива), Роберт Leshner (основатель соединения), Спенсер полдень (вариант-фонд), и Тарун Читра (основатель рукавицы) — в частности.

Мы только начинаем, и нам не терпится построить это вместе с вами!