Как финансовые институты могут вам помочь управлять деньгами?
Домашние заданияБанки+1
Для точного ответа необходимо знать какой конкретно финансовый институт имеется ввиду. Приведу несколько общих вариантов деятельности финансовых институтов.
1. Банк. Самый простой вариант - открыть депозит и получить известную доходность к определенному сроку.
Кроме того банки организовывают свои паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Покупая пай фонда, вы по сути отдаете свои деньги в доверительное управление банку. Банк инвестирует средства пайщиков с целью получения прибыли.
Инвестор (пайщик) никак не влияет на управление деньгами. Все действия внутри фонда совершает банк (управляющий фондом).
2. Страховая компания. Существуют накопительные и инвестиционные программы страхования. Страховая компания направляет средства страхователя в низкорисковые активы (например ОФЗ) с целью увеличить страховой капитал.
В данном случае управление тоже полностью на страховой компании. Страхователь никак не влияет на управление деньгами.
Следует отметить, что этот инструмент низколиквидный и в первую очередь это всё таки страховка, а элементы инвестирования уже потом.
3. Биржа. Это организатор торгов, гарант безопасности сделок. Напрямую помощи в управлении не оказывает. Можно отметить косвенную помощь в плане предоставления информации и обучающих материалов.
4. Брокер. Управляющая компания. Эти институты непосредственно работают с клиентом, причем в интересах клиента и за счет клиента. Соответственно их деятельность подразумевает различные виды помощи в управлении капиталом.
Доверительное управление - клиент полностью доверяет управление своими деньгами управляющему согласно условий договора.
Консультационное обслуживание - брокер оказывает консультационные услуги, а решение о покупке (продаже) актива принимает сам клиент.
Автоследование - торговый счет клиента "привязывается" к счету автора стратегии и копирует сделки автора. Клиент может самостоятельно докупать (продавать) активы, может отключиться от автоследования.
Аналитика (сигналы) - брокер предоставляет аналитическую информацию с рекомендациями. Клиент самостоятельно принимает решение о сделке.
ПИФ, БПИФ, ETF - паи, фонды (общий принцип рассмотрели выше в банковских). По факту тоже элемент доверительного управления.
Персональный брокер - брокер предоставляет вам персонального финансового советника, который лично занимается с вами и оказывает помощь.
Следует отметить, что у каждого брокера есть свой набор услуг. Точную информацию об услугах и ценах нужно узнавать у конкретного брокера.
P.S. Частные независимые финансовые советники также оказывают помощь. Здесь не рассматриваются, по теме вопроса о финансовых институтах.
Мне кажется, что далеко не все финансовые институты заинтересованы в том, чтобы помогать человеку грамотно управлять своими деньгами.
Имеет место так называемый конфликт интересов.
Банк, будет всегда продвигать свои вклады... Читать далее
Создай свой личный капитал на безбедную старость от 100 000$ сроком от 10 лет 
Перейти на sobolev-finconsult.ru/kapital
Просто, он вам даст техники обучать, умение считать , правильно анализировать рынок, куда вложить, а после института надо всё совместить и зделать выбор я справлюсь сам или найти специалиста помочь
Конечно может вопервых опытом, потом знаниями, это начало управления , и сначала научиться управлять своими желаниями, как правильно вкладывать, и инвистировать
1 эксперт не согласен
Константин Абрамов
14 янв 2022возражает
Общие фразы. Нет конкретики.
Ответы на похожие вопросы
Как финансовые институты могут вам помочь управлять деньгами? — 2 ответа, задан
«Если человек с деньгами встречает человека с опытом, то человек с опытом уходит с деньгами, а человек с деньгами уходит с опытом» - циничная шуточка финансистов
Любой финансовый институт поможет вам управлять деньгами. Банки – осуществлять расчеты, хранить деньги (недолго) и брать деньги взаймы. Финансовые компании помогут делать покупки на бирже, а также с удовольствием возьмут деньги в управление. Страховые компании обеспечат вашим деньгам защиту.
Но вот о чём нельзя забывать. Все финансовые институты, как любой бизнес, действуют в своих интересах. Каждый будет предлагать то, что выгодно ему.
А что выгодно вам?
Нельзя покупать что-то только потому, что вам это продают. Талантливые продавцы часто «впаривают» людям что-то, что им абсолютно не нужно.
Надо разбираться самому - опираясь скорее на интуицию, чем на знания. Или можно использовать финансовых советников, независимых ни от каких финансовых институтов. Которые будут работать на вас, в ваших интересах, и – важно! - получать за это деньги от вас.
Мы очень часто не хотим обращаться за помощью. Как дети - «Я сам!», «Я сама!» Желание всё сделать самому в той сфере, в которой мы мало понимаем – распространённое когнитивное искажение, которое дорого обходится.
Финансовый советник, независимый ни от каких компаний, поможет выбрать те продукты и услуги финансовых компаний, которые нужны именно вам.
Он лишь посоветует. Обоснует свой совет. Расскажет об альтернативах, предложит выбор.
Решать будете вы сами. Деньги ваши и ответственность ваша. Но он сэкономит вам много денег, которые не будут потрачены зря на ненужные или слишком дорогие финансовые продукты и услуги.
1 эксперт согласен