Стоит ли занимать деньги, брать кредит, чтобы инвестировать на рынке?
Каковы шансы окупить затраты по кредиту?
Многие считают, что можно занять деньги сейчас (и часто в банках, под проценты) и вложить их ( в акции, в недвижимость, в валюту, другие инструменты) . Чтобы окупить все расходы по кредиту ожидаемой доходностью от инвестиций.
В каких случаях это оправдано, в каких категорически нельзя делать?
Бизнес и менеджментФинансы+3
Ответ неоднозначный. Новички, недавно пришедшие на фондовый рынок поражаются его доходностью и рождается простая бизнес-идея: взять кредит и отдавать проценты с рыночной прибыли. В этом случае, любой фин. советник вам скажет, что так делать нельзя. А почему? Потому что новичок:
- Еще не обуздал свое эмоциональное состояние и не сможет правильно распорядиться заемными деньгами. Как знают профессионалы, эмоции - злейший враг трейдера/инвестора. Импульсивные сделки и хаотические входы в рынок, просто потому что "все растет и будет дальше расти" - очень плохой подход.
- Ожидаемая доходность рынка оказывается значительно меньше (случаются незапланированные коррекции), чем он мечтал и в итоге выплатить кредит становится непосильной задачей.
- Новичок скачал (купил) супер стратегию, которая обещает удвоение капитала за год и не понимает, что это большие риски потери капитала целиком. Бегом бежит за кредитом.
- Новичок нашел компанию или частного управляющего, которые обещают большую доходность. Такие компании в 99% оказываются мошенническими. А управляющие, которые 5 лет торговали отлично, на 6-ой год вдруг теряют свой капитал целиком и деньги инвесторов.
Фондовый рынок называют "ловушкой для умных". Некоторые люди от природы уверены в себе и при этом явно чувствуют, что они умнее среднего человека (и это вполне может быть так). Отсюда возникает стремление обыграть толпу и научиться зарабатывать на рынке, тогда как другие теряют.
Но я знаю также несколько случаев, когда человек брал кредит для того, чтобы заняться трейдингом или инвестированием. У них все прошло хорошо. Это сугубо частные случаи конкретных людей. И вероятно, они просто выжившие. То есть "полегло" много бойцов, остались единицы. Они выжили не только благодаря уму, а скорее случайно.
Есть небольшой парадокс. Как известно, в трейдинге 99% проигрывают рано или поздно. В бизнесе, практически то же самое, около 90% бизнесов закрываются в первый год. Но при этом считается, что взять деньги в кредит на свое дело - нормально. Говорят еще: попробовать нужно, вдруг получится, вдруг это дело моей жизни.
И, вроде бы, логично рассматривать трейдинг, как бизнес. На самом деле нет! Новички не всегда видят разницу. Сложно и долго объяснять, но есть простой пример. Посмотрите сколько вокруг бизнесов, которые развились до планетарных масштабов и сколько лет они работают. А потом взгляните на активных трейдеров. Есть ли хоть сколько-нибудь много знаменитостей? Знаменитости есть только в долгосрочном инвестировании, но не в трейдинге.
Если же вы займетесь не трейдином, а долгосрочным инвестированием (именно это я рекомендую), то обнаружите, что кредит становится оплачивать невыгодно. Проще его вообще не брать, а начинать с нуля.
Поэтому, новичкам желаю получше изучить рынок, прежде чем брать кредит.
Наш проект Real Investment поможет вам создать, сохранить и приумножить капитал
Перейти на real-investment.net
1 эксперт согласен
Иван Шлыгин
28 сент 2021подтверждает
Согласен
Мне очень понравился ответ. Но он мне понравился, как человеку, который понимает разницу в кредите на бизнес и кредите на трейдинг. А большинство новичков, прошедших недельный курс "успешного трейдинга", точно будут считать, что они знают "что в прикупе", что бы им ни говорили об опасности. Потому я пользуюсь другой "мантрой" для таких вопросов- Кредит -это "деньги прошлого" - это деньги, которые ТЫ УЖЕ ДОЛЖЕН . И обойти этот долг нельзя. А инвестирование -это "деньги будущего", это деньги, КОТОРЫХ У ТЕБЯ НЕТ И НЕИЗВЕСТНО. это столкновение реальности и виртуальности-как налить в стакан воображаемой воды и утолить жажду. А можно утолить жажду без воды? Так и с кредитом)
Нужно четко понимать, что инвестирование - это в первую очередь про сохранение своего капитала, а потом уже про его приумножение в контролируемом режиме. При этом мы не создаем себе капиталы ТОЛЬКО за счет инвестирования. Мы... Читать далее
3 эксперта согласны
Дмитрий Соболев
26 сент 2021подтверждает
Подробный и аргументированный ответ
Однозначно не стоит
Инвестиции всегда неразрывно связаны с риском. Даже если Вы исключительно обдуманно и грамотно подходите к процессу и анализу, иногда может просто не повезти или случиться какое–нибудь событие, внешнеэкономич... Читать далее
RÉSERVOIR MUSIQUE — Сообщество об исключительно достойной музыке и артистах
Перейти на yandex.ru/q/loves/reservoirmusique
3 эксперта согласны
Константин Абрамов
9 февр 2022подтверждает
Да, инвестировать заёмные средства не стоит.
НИКОГДА!!!
С одной стороны, потенциальная доходность инвестиций может быть и выше, чем процент по кредиту, который Вам придётся платить.
Но инвестиции - вещь не предсказуемая. Если вы будете получать доход от Ваших инвестиций... Читать далее
2 эксперта согласны
Станислав Меташев
12 февр 2022подтверждает
Согласен
Можно - если вы:
1. Инсайдер
2. Профессионал в торговле с маржой
3. Провидец, пророк
4. Инвестиционный фонд, банк
Если это не так - категорически запрещается, т.к. это уже не инвестирование будет, а казино.
Кредит (плечо)... Читать далее
2 эксперта согласны
Здравствуйте. Я заметила, что вы даете много ценных и качественных ответов на сервисе. Спасибо вам за это.
Приглаша... Читать дальше
Это подход зависимых от казино и других азартных игр людей. Взять деньги и "поставить все на красное".
Но фондовый рынок это не казино, хотя многие новички именно так его воспринимают, и следовательно делают неверные выводы, а... Читать далее
Создай свой личный капитал на безбедную старость от 100 000$ сроком от 10 лет 
Перейти на sobolev-finconsult.ru/kapital
1 эксперт согласен
Иван Шлыгин
28 сент 2021подтверждает
Так и есть
Добрый день!
В США такая схема развита из-за дешевых денег: крупные игроки берут N-ую сумму под 1% и вкладывают в акции. За год 7-8% получается. Байбэки по такому же принципу организованы: это дешевле чем платить дивиденды.
В... Читать далее
1 эксперт согласен
Константин Левашов
17 февр 2022подтверждает
Кратко, доходчиво и с цифрами
Мое скромное мнение - нет, не стоит, если речь идет об обычном среднестатистическом гражданине. В моем понимании, у человека, который может гарантированно заработать деньги с инвестирования, всегда есть запас денежных средств и... Читать далее
1 эксперт согласен
Так легко вы относитесь, не все так достаточно прозрачно, инвестиции на долгий период в любое время можно просто... Читать дальше
Мое мнение, не стоит этого делать. Потому что, вы же инвестируете с целью получать прибыль, а на деле просто гасите процент по кредиту... Это будет продолжаться пока не погасите кредит. А где гарантии, что за этот период... Читать далее
1 эксперт согласен
НИКОГДА!!!
Я категорически не рекомендую инвестировать заёмные (например, у друзей) и уж тем более кредитные деньги. Пока рынки растут, Вы можете "обгонять" свою ставку по кредиту. Но совершенно спокойно может случиться... Читать далее
1 эксперт согласен
Василий Никуличев
17 янв 2022подтверждает
Поддерживаю коллегу. А на эмоциях Вы вообще можете все потерять. И даже начиная инвестировать, прежде всего стоит... Читать дальше