Центральный банк России выпустил Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов — физических лиц.
Банкам рекомендовано повнимательнее присмотреться к клиентам, у которых:
- необычно большое (более 10 в день, более 50 в месяц), количество контрагентов — физлиц, плательщиков/получателей;
- необычно большое (более 30 в день) количество операций с «физиками» по зачислению/списанию денег;
- значительные объемы операций с физлицами по списанию/зачислению безналичных денежных средств — более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
- короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением и списанием денег;
- в течение 12 часов (и более) одних суток приходят и уходят платежи;
- в течение недели средний остаток на счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по счету;
- по счету не проводятся платежи для обеспечения жизнедеятельности человека (не оплачивается коммуналка, связь, другие услуги, товары, работы);
- есть совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами — физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.
Особое внимание буду заслуживать счета, по которым имеются 2 и более признака одновременно. Если у банка возникнут подозрения в совершении клиентом нелегальной операции, в проведении платежа будет отказано. Если за год таких отказов два и более, банк вправе закрыть клиенту счет.
Как клиент сможет себя реабилитировать, методички не разъясняют. Подозреваю, что с особыми проблемами могут столкнуться самозанятые, у которых за день проходит большое количество платежей от разных клиентов. Как будет решаться этот вопрос? Конечно, все покажет практика …
А о том, взимают ли налог при переводах с карты на карту, уже все известно, наши эксперты рассказали об этом
здесь.