Что такое долевое страхование жизни, как оно работает и кому подойдет?

Долевое страхование жизни - это инвестиционный инструмент в юридической оболочке полиса страхования жизни. Отличительная особенность долевого страхования жизни в том, что риск убытков при использовании этого инструмента будет полностью лежать на клиенте.

В противоположность этому человек, вкладывающий деньги в инвестиционное или накопительное страхование жизни - защищен от риска убытков.

Аналогом российского долевого страхования жизни являются зарубежные полисы unit-linked. Жители западных стран активно используют эти инструменты для создания собственного пенсионного капитала, а также целевых фондов - например, накоплений для высшего образования детей.

В чем же преимущества юридической формы страхования жизни для сугубо инвестиционного инструмента? Ключевые преимущества в следующем:

• Льготное налогообложение;
• Защита активов от претензий третьих лиц;
• Возможность адресно указать выгодоприобретателей;
• Автоматизация накоплений. Во многих подобных контрактах провайдер услуги ежемесячно дебетует пластиковую карту клиента, и списывает оговоренную сумму в инвестиционный план. Тем самым накопления фактически происходят на автопилоте;
• Существуют планы unit-linked с защитой капитала и гарантированной доходностью. Это удобное решение для тех людей, которые понимают, что необходимо создавать личный капитал - но не умеют инвестировать, и опасаются получить убыток на финансовых рынках. Планы с защитой капитала позволяют людям даже без опыта инвестирования уверенно создавать личный капитал.

С уважением,

Владимир Авденин

независимый финансовый советник.