Любой кредит - это возможность купить здесь и сейчас необходимый товар и услугу. Таким образом, правильнее исходить из цели, которую ставит перед собой потребитель.
Если кредит оформляется на необходимый товар - например, холодильник, и заёмщик стоит перед выбором оформить кредит и купить более качественный товар или купить менее качественный аналог, однако в этом случае высок риск быстрой поломки. В этом случае кредит - это рациональное решение. Безусловно, при условии наличия постоянного дохода.
Однако если выбор стоит между последней моделью телефона с привлечением кредита и обычным смартфоном, то здесь налицо эмоциональная покупка. Кредит в этом случае - лишнее обременение.
Более того, есть прямая взаимосвязь между уровнем дефолта и изначальной целью кредита.
Если вкратце - возможность купить качественное. Другое дело - а так ли много из материального качественного, что действительно необходимо человеку, особенно в кредит?! Ежели