Банк имеет право вырастить процентную ставку на уже взятый кредит?

Валерий, здравствуйте! Ситуация следующая. Ставка по кредиту, выданному физическому лицу, может быть изменена в большую сторону в следующих случаях:

·         по согласованию с заёмщиком;

·         по решению суда;

·        при отказе заёмщика заключать договор страхования, при условии, что кредитный договор предусматривает в таком случае повышение ставки;

·         при заключении кредитного договора с плавающей процентной ставкой (для России такие договоры редкость).

На практике банки иногда повышают ставку, если заёмщик переходит из одной страховой компании в другую, где условия страхования для него более выгодны. В таком случае банк не имеет права поднимать ставку, и заёмщик может обратиться в суд. Основание — определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 08.12.2020 г. №49-КГ20-18-К6.

Если в кредитный договор включено условие о возможности повышения ставки по обоюдному согласию с заёмщиком, нужно руководствоваться абз.2 ст.29 закона «О банках и банковской деятельности». При повышении ставки заёмщик может обратиться в суд с иском о том, что повышение противоречит принципам разумности и добросовестности. Основание — информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 г. №147. Суд решит, соблюдается ли баланс интересов между заёмщиком и кредитором. На практике, когда речь идёт о незначительном увеличении ставки (в пределах 2%), суды встают на сторону банков, при условии, что кредитная организация выполнила все формальности, связанные с уведомлением клиента о предстоящих изменениях ставки.