Как верно написали другие комментаторы, обычно выгодно сначала гасить кредит, а потом уже копить. Но бывают ситуации, когда копить параллельно может быть правильным решением. Расскажу на своём примере.
Я взял ипотеку на квартиру. И стараюсь её досрочно погасить, когда появляются свободные деньги. Но при этом я продолжаю копить.
Во-первых, на буфер— подушку безопасности. Это те деньги, на которые вы и ваша семья будете жить в случае потери работы или болезни. Обычно рекомендуют собрать этот буфер в размере 3-6 ежемесячных расходов.
Если я все свободные деньги буду отдавать на погашение кредита, то раньше его погашу, всё верно. Но если вдруг потеряю работу, а все деньги ушли в кредит, но мне ещё его платить несколько лет, а источника дохода нет, то и жить не на что, и банк может не пойти вам на встречу и устроить кредитные каникулы. Вам придётся или просить помощи у родных, или лишаться квартиры.
А из такого буфера я смогу платить обязательные ежемесячные взносы. А когда снова будет хорошо с финансами, то смогу платить и больше.
Во-вторых, на пенсию. Со всех заработанных денег я откладываю 10% себе на будущее. Ипотека — это вопрос 5-10 лет. Пенсия — через 30. Даже 5000, не отложенные сейчас в одном месяце, благодаря сложному проценту превратятся через 30 лет в 100 000. «Потеря» в пенсии для меня будет большей, чем выгода от досрочного погашения кредита.
Всегда найдётся причина не «заплатить сначала себе». Сейчас вы взяли кредит на однушку и все деньги несёте в погашение этой ипотеки, а погасите, родятся дети и решите покупать трёшку и снова в ипотеку. Так до откладывания на своё будущее и никогда не дойдёт. А так я откладываю 10% железно — уже выработана привычка.
В-третьих, могут быть другие важные накопления. К примеру, у вас ипотека и скоро родится ребёнок. Нужна будет машина. Сейчас вы можете ездить на общественном транспорте, а с ребёнком понадобится авто. Например, такси вам не подходит — нет в вашем городе хорошей службы, или вы живёте в пригороде и с ребёнком по электричкам и маршруткам в больницы и садики, кружки не накатаешься.
У вас остался долг 1 млн рублей по ипотеке. И вы присмотрели б/у машину за 300 000, чтобы просто была средством передвижения, а не показухой. Возможно, лучше за полгода накопить на машину, чем пустить эти деньги в досрочное погашение ипотеки. Ипотеку вы всё равно не скоро погасите внеся даже 300 тыс., а машина нужна.
Или ещё проще — можно стараться всё до копейки нести в погашение ипотеки, не ездить в отпуск 5 лет и не почувствовать удовольствия когда погасите ипотеку, потому что жутко устали. Или ездить в отпуск, восстанавливать силы и погасить ипотеку за 6 лет. Я для себя выбрал второй вариант.
В общем — оценивайте на что вы копите, и насколько выгодно досрочное погашение кредита. Не следуйте слепо услышанным правилам, а смотрите по ситуации.
Коненчо, есть даже если у вас есть кредит нужно копить на черный день. Правда если у вас остаются деньги после кредита на то чтобы копить смысл было брать кредит только если это не ипотека!
Процент по кредиту будет всегда больше чем процент по депозиту, так что погасите сначала кредит. Я думаю, погасить кредит это первоочередная задача.