Это обусловлено законом о банках. Есть кредитные кооперативы. Они создаются для того, чтобы помочь тем, кто его создал.
Банк - понятие намного более расширенное, там вовлечены люди, которые не имеют к созданию этого кооператива никакого отношения. Они доверяют свои деньги банку (вклады), берут кредиты. И они защищены законом о банках и банковской деятельностью ( в том числе и системой гарантирования вкладов, при банкротстве банка).
У кооператива нет такой лицензии - привлекать деньги простых вкладчиков. Поэтому изначально они не смогут работать со сторонними клиентами. Если те не станут участниками кооператива. А это юридически сложно, вернее неудобно.
Кооператив - особая форма взаимопомощи тем, кто в нем состоит, а не сторонним людям. Это если совсем просто)