Где взять ипотеку на коммерческую недвижимость?

Андрей, добрый день.

Кратко - конкретный ответ на Ваш вопрос = первые 2 буллита.

Подробнее ниже:

С одной стороны - довольно простой, однако с другой имеются ряд нюансов, которые желательно иметь ввиду перед тем как использовать целевое кредитование (насколько понимаю интересует именно этот кредитный продукт).

• Изначально необходимо найти доходную недвижимость с прекрасной окупаемостью, т.к. основная Ваша цель - извлечение прибыли из помещения/здания, которые хотите приобрести за счет кредитных средств. Если объект недвижимости определен идем далее.
• Выбор кредитной организации. Банки, в обыкновении, делятся под кредитование определенного (основного) направления экономики (#СМП - банк малого-среднего предпринимательства; РСХБ - кредиты для производителей с/х продукции; ДОМРФ - ипотека физ.лиц; и иные). В целом, чтобы ознакомиться с предложениями всех Банков стоит обратиться на banki.ru, где присутствуют в режиме готовности ответить на вопросы большинство банков. Также отдельно присутствует ипотечный калькулятор, в т.ч. под коммерческую недвижимость с предложениями банков.
• Далее последовательность действий аналогична получению ипотечного кредита на квартиру, а именно - подтверждение доходов, при этом необходимо разделить, что если Вы выступаете в сделке как физическое лицо (далее - ФЛ), то вправе декларировать в Банк любые доходы, включая заработную плату; в случае если выступаете как юридическое лицо (далее - ЮЛ), необходимы отчеты о фин.результата/бух.баланс и иные.
• Целевое кредитование предполагает обеспечение - в обыкновении это активы (недвижимость, машины и оборудование) для их покупки. В случае наличия ипотеки (для недвижимости) / залога (для машин и оборудования) Банком привлекается либо оценщик, либо специалист по работе с залогами самого Банка, либо и тот и другой специалист работают в синергии, которые будут определять стоимость имущества для целей обеспечительной меры кредитного продукта.

Для проведения оценки и последующей залоговой экспертизы потребуются документы на сам объект недвижимости:

• Правоподтверждающая документация (в большинстве своем - выписка из ЕГРН, ранее - свидетельство о государственной регистрации права)
• Правоустанавливающая документация (договоры купли-продажи, акты приема-передачи, платежная информация)
• Техническая документация (технический паспорт/план, либо поэтажные планы+экспликации к планам)
• Договоры аренды (в случае наличия арендаторов)

Список является "средней температурой по больнице", в индивидуальном порядке могут быть необходимы например паспорт объекта культурного наследия/охранное свидетельство в случае наличия статуса объекта культурного наследия.

В любом случае общая рекомендация - прежде, чем идти в Банк желательно изучить сам предмет будущего залога.

Общее заблуждение, что оценщик/Банк занижает стоимость объекта. Деятельность, что оценщика, что специалиста по работе с залогами направлена не столько на "невыдачу" кредита, сколько на уменьшение риска потенциального залогодержателя, т.е. Банка. Банк же в свою очередь заинтересован не в объекте, который в случае Вашего дефолта "упадет" ему на баланс, а в платежеспособном "живом" заемщике. Это важно помнить.

• Далее после акцепта службами Банка сделки с Вами заключается кредитный договор и договор ипотеки.

У некоторых Банков (#СБРФ) имеются свои центры ипотечного кредитования, в которые приглашают земщиков/залогодателей на подписание документов. Часто подписание и сама сделка с продавцом происходят в отделении банков.

В случае наличия дополнительных вопросов - обращайтесь.

Если помогли Вам - поставьте пожалуйста палец вверх.