Здравствуйте, может ли банк требовать оплатить страховку наперёд выдачи кредита?

🔴 Существует ошибочное мнение, что страховка идёт балластом к кредиту и от неё невозможно отказаться. Во-первых, вы имеете законное право не оформлять полис и даже вернуть его. Но есть нюансы. Во-вторых, защититься «на всякий случай» можно, но в определённых ситуациях. В-третьих, случаи, когда отказ невозможен, редкие.

Зачем банк навязывает полис?

📜 Причин несколько. Первая — кредитор защищает свои интересы. Если с заёмщиком что-то случится, и он не сможет вернуть долг, у банка будет недостача. Вторая причина – выгода. Страховые компании, с которыми банк сотрудничает, перечисляют финансовой организации процент от продажи страховок, либо являются дочерними фирмами.

❗ В случае ЧП кредитор получает деньги, а вы – возможность закрыть долги без просрочек. Страховка не всегда бесполезный балласт, никто не может гарантировать сохранность работы, здоровья и защиту от других рисков.

Полис убережёт:

✅ от финансовых проблем при потере работы и трудоспособности;

✅ задолженности из-за тяжелых заболеваний, травм, инвалидности;

✅ долгов после смерти заёмщика – в противном случае, они лягут на плечи родственников.

Но право отказаться от страховки при оформлении кредита есть у каждого гражданина РФ. И этот вопрос регулирует 48 Глава Гражданского Кодекса, ФЗ № 4015−1 «Об организации страхового дела в РФ». Но у каждого страховщика есть возможность применять свои правила.

🚩 Как мне отказаться от страховки?

Заёмщик имеет право отказаться от страховки в течение «периода охлаждения». С 1 января 2018 года этот срок – 14 дней. За это время вы можете вернуть полис и получить обратно деньги или часть премии. Это правило прописано в указании Банка России № 4500-У.

🚩 У правил есть ограничения:

• «Период охлаждения» действует с момента заключения договора;
• 14 дней – минимальный срок, страховщик вправе его продлить;
• Действует только для заёмщиков-физлиц;
• Вы оформили договор добровольного страхования.

Если условия «периода охлаждения» не указаны в договоре, то страховщик нарушает закон. Правило 14 дней распространяется практически на все виды страхования, в том числе имущественное, Каско и ДМС.

🚩 Мне навязывают полис, что делать?

С мая 2019 года страховым компаниям и банкам запретили выдавать одни услуги за другие, а также навязывать дополнительные. Теперь, перед оформлением кредита, сотрудник финансовой организации обязан сообщить клиенту, что

• Вместе с кредитом можно оформить полис;
• Как отказ влияет на процентную ставку и что будет, если отказаться.

Если представитель банка умолчал об этом и «навязал» страховку, жалуйтесь в ЦБ.

❗ 👉 Другой вопрос, если банк отказывается выдать кредит без полиса. Так как покупка полиса по законодательству дело добровольное, вы можете этого не делать. Но и банк никто не накажет за отказ в кредите. Этот момент в законодательстве не прописан. Кредитор оставляет за собой право не выдать вам деньги. Либо банк повысит ставку и размер ежемесячных платежей. Это право у финансового учреждения тоже есть.