Рефинансировать ли ипотеку, если собираешься делать досрочное погашение (частично или полностью)?
Остаток задолженности 1,7 млн. на 15 лет. Ставка 10,5. Рефинансирование можно сделать под 7.7, но есть ли смысл, если можно сделать досрочку на 700 тыс. или даже на 1 200 000? А если сначала рефинансировать, а потом досрочно гасить, будет ли выгода?
СтрахованиеБанки+3
Предлагаю посмотреть наглядно.
Делаем расчёты на 3 варианта:
- Досрочное погашение 700 000 рублей без рефинансирования
- Рефинансирование без досрочного погашения
- Рефинансирование с последующим досрочным погашением
Для начала посмотрим переплату без досрочных погашений и рефинансирования:
Досрочное погашение 700 000 рублей без рефинансирования
Вносим сумму 700 000 рублей и уменьшаем срок кредита.
Итого: сумма переплаты уменьшилась на 1 329 504 рубля 76 копеек + сократился срок кредита - теперь он составляет 6 лет.
Рефинансирование без досрочного погашения
В итоге переплата по процентам снизится на 510 973 рубля 20 копеек (если не меняется срок кредита, остаётся 15 лет) + уменьшился ежемесячный платёж на 2 838 рублей 74 копейки.
Можно уменьшить срок кредита до 12 лет, при этом ежемесячный платёж остаётся примерно такой же какой был изначально, но теперь сумма переплаты уменьшилась на 510 973 рубля 20 копеек (это выгоднее, чем если не уменьшать срок кредита).
Рефинансирование с последующим досрочным погашением
Делаем рефинансирование и не меняем срок кредита.
Вносим разовый досрочный платёж в размере 700 000 рублей и сокращаем срок кредитования.
Переплата по процентам за счёт снижения ставки снизится на 510 973 рубля 20 копеек + за счёт досрочного погашения и сокращения срока кредита сумма кредита уменьшилась на 887 653 рубля = 1 398 626 рублей 20 копеек сумма выгоды.
Итог
- Досрочное погашение 700 000 рублей без рефинансирования
Выгода: 1 329 504 рубля 76 копеек + сократился срок кредита до 6 лет
- Рефинансирование без досрочного погашения
а) Не меняем срок кредита
Выгода: 510 973 рубля 20 копеек + уменьшился ежемесячный платёж на 2 838 рублей 74 копейки
б) Уменьшаем срок кредита, ежемесячный платёж не меняем
Выгода: 510 973 рубля 20 копеек
- Рефинансирование с последующим досрочным погашением
Выгода: 1 398 626 рублей 20 копеек за счёт снижения ставки, внесения досрочного платежа и уменьшения срока кредита
В данном случае самый выгодный вариант - это рефинансирование+досрочное погашение с уменьшением срока кредитования.
Кредитные калькуляторы, которые я использовала:
Внимание! Расчёты наглядные и не универсальные. Всё индивидуально и не всегда рефинансирование выгодно.
За помощью рекомендую обратиться к специалисту. Он посчитает для вас выгоду, подберёт банк и подаст заявку.
Если ответ был полезен, буду благодарна за лайк.
Добрый день! Вам нужно посчитать на ипотечном калькуляторе переплату при условии досрочного погашения и выбора варианта сокращения срока кредита и переплату при рефинансировании и сравнить полученные результаты. Учитывайте... Читать далее
Добрый день, Мария!
Давайте смоделируем обе ситуации – погашение на 700 тысяч и погашение на 1,2 миллиона рублей и рассмотрим каждую из них.
Если Вы досрочно погасите 700 тысяч рублей, то с оставшегося миллиона рублей... Читать далее
Личное мнение: почитайте нормативку. Я имею ввиду, договоры, который у Вас есть сейчас и который вы рассматриваете. Какие там условия, и есть ли негативные последствия от досрочного погашения.
Если досрочное погашение кредита... Читать далее