Действительно, перед оформлением ипотеки очень важно проанализировать собственное финансовое положение и понять, как на нем отразится добавление ипотечного платежа.
Банк может выдать вам кредит, платеж по которому будет достигать 50-60% от семейного бюджета. Но все же комфортной финансовой нагрузкой считается та, при которой выплаты по финансовым обязательствам не превышают 40% ежемесячных доходов. Причем в эти 40% входят все обязательства перед банками: и ипотека, и потребительские кредиты на менее затратные покупки. Более-менее точно рассчитать будущий ежемесячный платеж по ипотеке можно с помощью ипотечного калькулятора, который есть на сайте у ВТБ.
Чтобы на деле прочувствовать и понять, сможете ли вы сохранить прежний уровень жизни, поставьте эксперимент: поживите пару месяцев так, как будто вы уже взяли ипотеку. Если по итогу этой "ипотечной репетиции" вы сводили концы с концами или вышли в минус, скорректируйте "входные параметры” - например, постарайтесь собрать более высокий первый взнос, рассмотрите кредит на более длительный срок или льготную программу. Это позволит получить ипотеку с меньшим ежемесячным.
Рекомендуем также изучить все бонусы, доступные россиянам при ипотечном кредитовании. Больше всего их предусмотрено для семей с детьми. Например, в 2023 году продолжит действовать программа материнского капитала (589,5 тыс. рублей за первого и 779 тыс. рублей за второго, если семья не получала пособие за первенца). Его можно потратить на первоначальный взнос или для погашения основного долга по ипотеке. Есть специальная льгота для многодетных семей — они могут получить до 450 тыс. рублей на погашение ипотеки.
Но даже если ребенка у вас нет, вы можете рассчитывать на некоторые льготы. Например, после приобретения квартиры, можно оформить налоговый вычет и вернуть часть денег, потраченных на покупку недвижимости и уплату процентов по ипотеке. Совокупно можно вернуть до 650 тыс. рублей. Подать заявку на вычет могут все плательщики НДФЛ, кроме самозанятых и предпринимателей. Вырученные деньги можно будет направить на досрочное погашение ипотечного кредита и уменьшить таким образом либо сумму ежемесячного платежа, либо срок кредита.