Искал ответ на этот вопрос, и случайно краешком глаза👁️ увидел, как Герман Оскарович ответил в эту ветку, на которую я подписался. Почему я буду таким ответившим героем. Мне вот тоже интересно, может, Тинь занимается мошенничеством и поэтому не заводит счета, начинающиеся с ~408 для ФЛ? Ведь согласно п. 1.14 главы 1 "Общие положения" Положения от 24.12.2004 266-П "Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, при выдаче платёжной карты, совершении операций с использованием платёжной карты кредитная организация обязана идентифицировать её держателя в соответствии со ст. 7 115-ФЗ от 7.08.2001 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма".
Согласно Глава 2, п. 2.2. Памятки Банка России «Об электронных денежных средствах» информационного письма ЦБ РФ (Банка России)от 11 марта 2016 г. N ИН-017-45/12."О предоставлении клиентам - физическим лицам информации об особенностях оказания услуг по переводу электронных денежных средств" кредитная организация не вправе предоставлять клиенту денежные средства для увеличения остатка ЭДС клиента на основании договора потребительского кредита (займа).
Согласно ст.7 п. 5 "Особенности осуществления перевода электронных денежных средств Федерального Закона N 161 от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 27.12.2019) "О национальной платежной системе" оператор электронных денежных средств не вправе предоставлять клиенту денежные средства для увеличения остатка электронных денежных средств клиента на основании договора потребительского кредита (займа)
Согласно ст. 7 п. 6 N 161-ФЗ оператор электронных денежных средств не вправе осуществлять начисление процентов на остаток электронных денежных средств клиента.
Вот ещё памятка от Роспотребнадзора "для негоже сумневающихся" в каком случае не открываются Р/С ФЛ:
http://89.rospotrebnadzor.ru/directions/prava/povishfingrampotr/aktinfo/145923/print/
:
2. Кредитная карта - это инструмент управления банковским счетом, средства с которого можно расходовать в пределах кредитного лимита. Расплачиваться такой картой - значит брать у банка кредит. Данный вид карт также используется как электронное средство платежа для совершения операций её держателем, но за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Лимит кредитования определяется банком каждому владельцу карты на ЕГО СЧЁТЕ (то есть позиция очерчена Роспотребнадзором очень чётко - КЛИЕНТУ (ФИЗЛИЦУ) ДОЛЖЕН БЫТЬ ОТКРЫТЬ СЧЁТ!!!
Т.е. нет счёта - нет записи о ссудном счёте КБ и расчётном "физика" - нет кредита, а есть ОТКРЫТЫЙ и УКРАДЕННЫЙ КБ У "ФИЗИКА" ВКЛАД (!), и по другому не может быть. И пускай в срочном порядке доказывают происхождение кредитно-денежных средств в соответствии с Положением Банка России от 27.02.2017 № 579-П.
3. Электронные денежные средства - денежные средства, предварительно предоставленные обязанному лицу (оператору по переводу денежных средств) денежные средства, информация о которых учитывается БЕЗ ОТКРЫТИЯ БАНКОВСКОГО СЧЁТА (!).
Использование предоплаченной карты клиентом - физическим лицом осуществляется в соответствии с требованиями Закона № 161-ФЗ за счёт остатка электронных денежных средств в валюте Российской Федерации и (или) в иностранной валюте. Клиенты - физические лица с использованием предоплаченных карт могут осуществлять переводы электронных денежных средств в валюте, отличной от валюты остатка электронных денежных средств.
То есть, налоговая не видит расчётного счета клиента, потому что его попросту нет:
То есть, по документации получается, что "физик" САМ СЕБЕ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА ПЕРЕВЁЛ, НО ПРИ ЭТОМ КБ (КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ - КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК-ОБМЕННИК) ЗАЖАЛ СЕБЕ ОСТАЛЬНУЮ СУММУ, РАВНУЮ СУММЕ "ВЫДАННОГО" "КРЕДИТА", ДЕЛЁННУЮ НА ПРОЦЕНТНУЮ СТАВКУ 6,25% - "ТЕЛО "ОДОБРЕННОГО" КРЕДИТА". Где деньги, Билли?
Тут уже в отдельно взятых случаях не только половина по договору простого товарищества (согласно главы 55 ст. 1041 ГК РФ), а 75% от всего вклада!
Итак, резюме. КБ претендует на ст. 159.3, ст. 160 УК РФ.