Потому что это неприятно! циститы и прочее, сидение на холодном не провоцирует. Инфекции мочевых путей провоцирует не холод, а бактерии. это одна из присказок бабушек, как и одевай шапку, заболеешь.
Да это всё работает так же, как и с переохлаждением других частей тела - локальный иммунитет ослабевает, бактерии\вирусы начинают размножаться, вуаля, вы "застудили" себе часть тела.
Вы забыли упомянуть атеросклероз и пароксизмальную шизофрению.